81 transkrip obrolan · 6 bagian
Raka Adiputra
Gadai Emas Bisnis · Rp 400.000.000 · 4 bulan
Digunakan · 0
Tidak ada pertanyaan.
Belum ditandai · 1
Bagaimana rencana Anda untuk menutupi selisih Rp10.000.000 antara nilai pengajuan dan batas agunan awal?
Terdapat selisih negatif antara nilai pengajuan dan batas agunan awal, yang berarti agunan tidak mencukupi.
Sumber: 13_Laporan_Keuangan_Jan_Jun_2026.xlsx, 21_Laporan_Taksiran_Emas.pdf, 12_Formulir_Pengajuan_Pembiayaan.docx
PT Svarna Kriya Nusantara mengajukan pembiayaan Rp400 juta untuk modal kerja proyek seragam dengan PT Karya Logistik Nasional, didukung agunan emas. Meskipun memiliki sumber pelunasan yang jelas dari termin kontrak, pengajuan melebihi batas taksiran awal agunan. Rekomendasi 'Review Lanjut' diberikan untuk verifikasi kontrak, taksiran agunan resmi, dan penyesuaian plafon sesuai hasil taksiran.
Detail aspek kredit, bukti, sinyal positif, dan catatan risiko.
Nasabah menunjukkan integritas dan konsistensi yang baik dalam memberikan informasi, dengan sebagian besar pernyataan didukung oleh dokumen. Sikap terhadap kewajiban dan itikad baik juga terlihat positif.
Pernyataan nasabah mengenai struktur perusahaan, tujuan pembiayaan, dan agunan konsisten dengan dokumen yang dilampirkan.
“Saya Raka Adiputra, Direktur Utama PT Swarna Kriya Nusantara. Perusahaan memproduksi seragam korporasi dan tekstil jadi sejak September 2016.” · wawancara · keyakinan 100%
“Raka Adiputra sebagai Direktur Utama.” · dokumen · keyakinan 100%
“Kami mengajukan empat ratus juta rupiah selama seratus dua puluh hari untuk mendukung kontrak pengadaan dua belas ribu set seragam PT Karya Logistik Nasional.” · wawancara · keyakinan 100%
“Agunan empat batang emas masing-masing lima puluh gram, total dua ratus gram, kadar sembilan ratus sembilan puluh sembilan koma sembilan, seluruhnya milik PT Swarna Ria Nusantara.” · wawancara · keyakinan 100%
Nasabah memiliki kewajiban pinjaman lain yang berjalan lancar dan bersedia menyesuaikan plafon pinjaman jika taksiran agunan lebih rendah.
“Ada kewajiban sekitar dua puluh delapan juta rupiah per bulan dan tersisa empat belas bulan. Pembayaran sejauh ini berjalan sesuai jadwal.” · wawancara · keyakinan 100%
“Kami bersedia menyesuaikan plafon masing-masing sesuai hasil taksiran atau menambah agunan yang dapat diverifikasi. Kami tidak meminta pengecualian atas kondisi tersebut.” · wawancara · keyakinan 100%
Nasabah kooperatif dalam menjawab pertanyaan, termasuk mengenai selisih proyeksi dan kesiapan menghadapi potensi keterlambatan pembayaran.
“Karena proyeksi seratus dua puluh hari hanya memasukkan uang muka dan termin pengiriman. Retensi seratus dua puluh enam juta rupiah itu baru dibayar tiga puluh hari setelah serah terima dan diperkiraan berada di luar horizon itu.” · wawancara · keyakinan 100%
“Kami akan menjaga buffer cash, mempercepat penagihan piutang lain, dan berkoordinasi lebih awal mengenai berita acara. Namun kami memahami perubahan jadwal tetap harus dilaporkan dan dinilai kembali.” · wawancara · keyakinan 100%
Sinyal Positif
PT Svarna Kriya Nusantara menunjukkan kapasitas keuangan yang baik dengan arus kas operasional stabil dan kemampuan bayar yang memadai, didukung oleh kontrak besar. Namun, perlu perhatian pada DSR yang mendekati batas aman dan usia usaha yang masih berkembang.
Omzet dan arus kas operasional perusahaan terdokumentasi dengan baik dan konsisten, didukung oleh kontrak pengadaan yang besar.
“Ringkasan Mutasi Rekening Januari sampai Juni 2026” · dokumen · keyakinan 100%
DSR berada dalam batas yang dapat diterima, dan perusahaan memiliki rencana pelunasan yang jelas dari termin kontrak, meskipun margin proyek saja tidak cukup.
“Ada kewajiban sekitar dua puluh delapan juta rupiah per bulan dan tersisa empat belas bulan. Pembayaran sejauh ini berjalan sesuai jadwal.” · wawancara · keyakinan 100%
“Tidak cukup jika hanya melihat margin karena itu sumber pelunasan harus berasal dari termin tujuh ratus lima puluh enam juta rupiah, bukan dari margin proyek saja.” · wawancara · keyakinan 100%
“Rencana Pelunasan Pembiayaan” · dokumen · keyakinan 100%
Usaha telah beroperasi sejak 2016 dengan operasional teratur dan fasilitas produksi milik sendiri, menunjukkan stabilitas yang cukup baik.
“Saya Raka Adiputra, Direktur Utama PT Swarna Kriya Nusantara. Perusahaan memproduksi seragam korporasi dan tekstil jadi sejak September 2016.” · wawancara · keyakinan 100%
“Kami memiliki enam puluh empat karyawan dan fasilitas produksi milik perusahaan di Bandung. Produksi utama kami adalah seragam korporasi dengan pekerjaan bebas kontrak.” · wawancara · keyakinan 100%
Sinyal Positif
Probing Disarankan
PT Svarna Kriya Nusantara menunjukkan komitmen modal pribadi yang kuat dan memiliki aset usaha yang memadai. Reinvestasi periodik juga terlihat, menunjukkan kemandirian usaha yang baik.
Data belum cukup: tidak ada bukti yang dapat diverifikasi pada sumber saat ini.
Perusahaan memiliki saldo kas yang cukup untuk menopang operasional rutin dan proyek berjalan, menunjukkan adanya reinvestasi dan tidak sepenuhnya bergantung pada pinjaman.
“Saldo kas akhir Juni dua ratus delapan puluh enam juta rupiah, tetapi dana tersebut juga menopang gaji, pemasok, dan proyek berjalan lain. Menggunakan seluruh kas akan mengganggu operasional rutin.” · wawancara · keyakinan 100%
“Saldo akhir Rp286.000.000” · dokumen · keyakinan 100%
Perusahaan memiliki aset emas batangan senilai Rp480.000.000 yang terdokumentasi dan dapat dijaminkan.
“Agunan empat batang emas masing-masing lima puluh gram, total dua ratus gram, kadar sembilan ratus sembilan puluh sembilan koma sembilan, seluruhnya milik PT Swarna Ria Nusantara.” · wawancara · keyakinan 100%
“Nilai pasar awal Rp480.000.000” · dokumen · keyakinan 100%
“Emas dibeli perusahaan pada tahun 2023 dicatat dalam daftar aset dengan nilai perolehan tiga ratus empat puluh dua juta rupiah dan didukung faktur pembelian serta bukti transfer dari rekening perusahaan.” · wawancara · keyakinan 100%
Sinyal Positif
PT Svarna Kriya Nusantara beroperasi di sektor manufaktur tekstil yang cukup stabil dengan strategi mitigasi risiko yang memadai, meskipun ada ketergantungan pada kontrak besar dan potensi risiko keterlambatan pasokan.
Usaha memiliki strategi mitigasi untuk keterlambatan pemasok dan memantau milestone proyek secara rutin, namun kontrak saat ini adalah yang pertama dengan PT Karya Logistik Nasional.
“Ada pak, kami memiliki pemasok alternatif yang pernah digunain. Sebelum dialihkan, sampel kain tetap harus diuji agar warna dan gramasi sesuai kontrak.” · wawancara · keyakinan 100%
“Kami memantau milestonenya tuh setiap dua minggu, mulai dari bahan masuk, pemotongan, jahit, QA, QC” · wawancara · keyakinan 100%
“Eh kontrak ini menjadi proyek besar pertama dengan PT Karya Logistik Nasional. Karena itu kami setuju bila progress order sama jadwal pembayarannya itu dikonfirmasi langsung.” · wawancara · keyakinan 100%
Perusahaan beroperasi di sektor manufaktur seragam korporasi dengan basis kontrak, menunjukkan stabilitas meskipun kompetisi mungkin ada.
“Saya Raka Adiputra, Direktur Utama PT Swarna Kriya Nusantara. Perusahaan memproduksi seragam korporasi dan tekstil jadi sejak September 2016.” · wawancara · keyakinan 100%
“Kami memiliki enam puluh empat karyawan dan fasilitas produksi milik perusahaan di Bandung. Produksi utama kami adalah seragam korporasi dengan pekerjaan bebas kontrak.” · wawancara · keyakinan 100%
Perusahaan memiliki buffer kas dan strategi penagihan piutang, namun rencana cadangan untuk keterlambatan pembayaran termin perlu lebih detail.
“Kami akan menjaga buffer cash, mempercepat penagihan piutang lain, dan berkoordinasi lebih awal mengenai berita acara. Namun kami memahami perubahan jadwal tetap harus dilaporkan dan dinilai kembali.” · wawancara · keyakinan 100%
“Saldo kas akhir Juni dua ratus delapan puluh enam juta rupiah, tetapi dana tersebut juga menopang gaji, pemasok, dan proyek berjalan lain. Menggunakan seluruh kas akan mengganggu operasional rutin.” · wawancara · keyakinan 100%
Sinyal Positif
Probing Disarankan
Agunan berupa emas batangan milik perusahaan dengan nilai yang memadai, namun pengajuan melebihi batas pembiayaan awal. Nasabah menunjukkan pemahaman yang baik tentang skema jaminan dan bersedia menyesuaikan plafon.
Nasabah memahami perbedaan antara nilai pasar agunan dan batas pembiayaan, serta konsekuensi jika nilai taksiran resmi lebih rendah.
“Kami memahami nilai pasar tidak sama dengan jumlah pembiayaan. Nilainya tetap mengikuti pemeriksaan fisik, kadar, berat, dan ketentuan resmi.” · wawancara · keyakinan 100%
“Kami bersedia menyesuaikan plafon masing-masing sesuai hasil taksiran atau menambah agunan yang dapat diverifikasi. Kami tidak meminta pengecualian atas kondisi tersebut.” · wawancara · keyakinan 100%
Agunan berupa empat batang emas total 200 gram adalah milik PT Svarna Kriya Nusantara, didukung faktur pembelian dan tercatat dalam daftar aset.
“Agunan empat batang emas masing-masing lima puluh gram, total dua ratus gram, kadar sembilan ratus sembilan puluh sembilan koma sembilan, seluruhnya milik PT Swarna Ria Nusantara.” · wawancara · keyakinan 100%
“Emas dibeli perusahaan pada tahun 2023 dicatat dalam daftar aset dengan nilai perolehan tiga ratus empat puluh dua juta rupiah dan didukung faktur pembelian serta bukti transfer dari rekening perusahaan.” · wawancara · keyakinan 100%
Nilai taksiran awal emas Rp390.000.000, yang sedikit di bawah pengajuan Rp400.000.000, namun nasabah bersedia menyesuaikan plafon atau menambah agunan.
“Kami bersedia menyesuaikan plafon masing-masing sesuai hasil taksiran atau menambah agunan yang dapat diverifikasi. Kami tidak meminta pengecualian atas kondisi tersebut.” · wawancara · keyakinan 100%
Sinyal Positif
Sinyal Risiko
Probing Disarankan
| Omzet Harian | 37777777.77 |
| Omzet Bulanan | 1133333333 |
| Margin | 10.9% |
| Laba Bersih | 124166667 |
| DSR | 22.55% |
| Maksimal Plafon | 390000000 |
| Stabilitas Pendapatan | 0.3 |
| Rasio Hutang | 0.6 |
| Risiko Pekerjaan | 0.2 |
| Konsistensi Dokumen | 0.2 |
Sumber Pelunasan Jelas
Pelunasan utama berasal dari termin setelah pengiriman sebesar Rp756.000.000 dari PT Karya Logistik Nasional, yang nilainya jauh melebihi kewajiban.
Plafon Pengajuan Melebihi Batas Awal Agunan
Pengajuan Rp400.000.000 lebih tinggi Rp10.000.000 dari batas pembiayaan awal agunan emas Rp390.000.000.
Kesiapan Produksi dan Mitigasi Risiko
Perusahaan memiliki kapasitas produksi, jadwal terencana, dan pemasok alternatif untuk mitigasi risiko keterlambatan bahan baku.
DSR Tinggi dalam Skenario Angsuran Bulanan
Jika pinjaman diangsur bulanan, DSR mencapai 108.56%, menunjukkan beban utang yang sangat tinggi. Namun, ini adalah bullet payment.
Komitmen Penyesuaian Plafon
Nasabah bersedia menyesuaikan plafon pinjaman atau menambah agunan jika hasil taksiran resmi lebih rendah dari pengajuan.
Verifikasi kontrak dan Purchase Order PT Karya Logistik Nasional secara langsung.
Verifikator LapanganMemastikan keabsahan dan status efektif kontrak serta PO, terutama karena ini proyek besar pertama dengan klien tersebut.
Lakukan pemeriksaan fisik dan taksiran resmi agunan emas.
Tim AppraisalMenentukan nilai pembiayaan final agunan dan memastikan kesesuaian dengan dokumen serta fisik emas.
Konfirmasi kesediaan nasabah untuk penyesuaian plafon berdasarkan hasil taksiran agunan.
AnalisMemastikan komitmen nasabah terhadap penyesuaian plafon jika nilai taksiran resmi lebih rendah dari pengajuan.
Verifikasi mutasi rekening perusahaan untuk periode setelah Juni 2026.
AnalisMemastikan stabilitas arus kas dan penggunaan uang muka proyek yang sudah diterima.
Pegadaian Co-Pilot Interviewer
Dokumen analisis kredit internal
| Nama Pemohon | Raka Adiputra | NIK | SIM-KTP-RA-19850320 |
|---|---|---|---|
| Usaha/Pekerjaan | Manufaktur seragam korporasi dan tekstil jadi | Nama Usaha | PT Svarna Kriya Nusantara |
| Produk Kredit | Gadai Emas Bisnis | Plafon Pengajuan | Rp 400.000.000 |
| Tenor | 4 bulan | Nomor Pengajuan | 2 |
PT Svarna Kriya Nusantara mengajukan pembiayaan Rp400 juta untuk modal kerja proyek seragam dengan PT Karya Logistik Nasional, didukung agunan emas. Meskipun memiliki sumber pelunasan yang jelas dari termin kontrak, pengajuan melebihi batas taksiran awal agunan. Rekomendasi 'Review Lanjut' diberikan untuk verifikasi kontrak, taksiran agunan resmi, dan penyesuaian plafon sesuai hasil taksiran.
| Keputusan Pengajuan | Belum ada keputusan | Tingkat Risiko | Risiko Sedang |
|---|---|---|---|
| Skor 5C | 77/100 | Hasil Rekap | Layak |
| Rekomendasi Analis | Tinjau Lanjut | ||
| Tingkat Keyakinan | 89% | ||
Skor: 79/100 | Status: Baik
Nasabah menunjukkan integritas dan konsistensi yang baik dalam memberikan informasi, dengan sebagian besar pernyataan didukung oleh dokumen. Sikap terhadap kewajiban dan itikad baik juga terlihat positif.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Integritas & Konsistensi | 40% | 85 | 34 | Pernyataan nasabah mengenai struktur perusahaan, tujuan pembiayaan, dan agunan konsisten dengan dokumen yang dilampirkan. — Bukti: Saya Raka Adiputra, Direktur Utama PT Swarna Kriya Nusantara. Perusahaan memproduksi seragam korporasi dan tekstil jadi sejak September 2016.; Raka Adiputra sebagai Direktur Utama.; Kami mengajukan empat ratus juta rupiah selama seratus dua puluh hari untuk mendukung kontrak pengadaan dua belas ribu set seragam PT Karya Logistik Nasional.; Agunan empat batang emas masing-masing lima puluh gram, total dua ratus gram, kadar sembilan ratus sembilan puluh sembilan koma sembilan, seluruhnya milik PT Swarna Ria Nusantara. |
| Sikap Terhadap Kewajiban | 30% | 75 | 22,5 | Nasabah memiliki kewajiban pinjaman lain yang berjalan lancar dan bersedia menyesuaikan plafon pinjaman jika taksiran agunan lebih rendah. — Bukti: Ada kewajiban sekitar dua puluh delapan juta rupiah per bulan dan tersisa empat belas bulan. Pembayaran sejauh ini berjalan sesuai jadwal.; Kami bersedia menyesuaikan plafon masing-masing sesuai hasil taksiran atau menambah agunan yang dapat diverifikasi. Kami tidak meminta pengecualian atas kondisi tersebut. |
| Itikad Baik | 30% | 75 | 22,5 | Nasabah kooperatif dalam menjawab pertanyaan, termasuk mengenai selisih proyeksi dan kesiapan menghadapi potensi keterlambatan pembayaran. — Bukti: Karena proyeksi seratus dua puluh hari hanya memasukkan uang muka dan termin pengiriman. Retensi seratus dua puluh enam juta rupiah itu baru dibayar tiga puluh hari setelah serah terima dan diperkiraan berada di luar horizon itu.; Kami akan menjaga buffer cash, mempercepat penagihan piutang lain, dan berkoordinasi lebih awal mengenai berita acara. Namun kami memahami perubahan jadwal tetap harus dilaporkan dan dinilai kembali. |
Perhitungan: (85 × 40%) + (75 × 30%) + (75 × 30%) = 79
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Konsistensi informasi antara wawancara dan dokumen.; Kesediaan untuk menyesuaikan plafon pinjaman berdasarkan hasil taksiran agunan.; Proaktif dalam menjelaskan mitigasi risiko operasional.
Skor: 78/100 | Status: Baik
PT Svarna Kriya Nusantara menunjukkan kapasitas keuangan yang baik dengan arus kas operasional stabil dan kemampuan bayar yang memadai, didukung oleh kontrak besar. Namun, perlu perhatian pada DSR yang mendekati batas aman dan usia usaha yang masih berkembang.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Kecukupan Cash Flow | 40% | 85 | 34 | Omzet dan arus kas operasional perusahaan terdokumentasi dengan baik dan konsisten, didukung oleh kontrak pengadaan yang besar. — Bukti: Ringkasan Mutasi Rekening Januari sampai Juni 2026 |
| Kemampuan Bayar | 35% | 75 | 26,25 | DSR berada dalam batas yang dapat diterima, dan perusahaan memiliki rencana pelunasan yang jelas dari termin kontrak, meskipun margin proyek saja tidak cukup. — Bukti: Ada kewajiban sekitar dua puluh delapan juta rupiah per bulan dan tersisa empat belas bulan. Pembayaran sejauh ini berjalan sesuai jadwal.; Tidak cukup jika hanya melihat margin karena itu sumber pelunasan harus berasal dari termin tujuh ratus lima puluh enam juta rupiah, bukan dari margin proyek saja.; Rencana Pelunasan Pembiayaan |
| Stabilitas Usaha | 25% | 70 | 17,5 | Usaha telah beroperasi sejak 2016 dengan operasional teratur dan fasilitas produksi milik sendiri, menunjukkan stabilitas yang cukup baik. — Bukti: Saya Raka Adiputra, Direktur Utama PT Swarna Kriya Nusantara. Perusahaan memproduksi seragam korporasi dan tekstil jadi sejak September 2016.; Kami memiliki enam puluh empat karyawan dan fasilitas produksi milik perusahaan di Bandung. Produksi utama kami adalah seragam korporasi dengan pekerjaan bebas kontrak. |
Perhitungan: (85 × 40%) + (75 × 35%) + (70 × 25%) = 78
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Memiliki kontrak pengadaan besar yang menjadi sumber pelunasan utama.; Arus kas operasional bulanan yang stabil dan terdokumentasi.; Usaha telah beroperasi lebih dari 5 tahun dengan fasilitas produksi sendiri.
Verifikasi lanjutan:
Skor: 72/100 | Status: Perlu Perhatian
PT Svarna Kriya Nusantara menunjukkan komitmen modal pribadi yang kuat dan memiliki aset usaha yang memadai. Reinvestasi periodik juga terlihat, menunjukkan kemandirian usaha yang baik.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Komitmen Modal Pribadi | 40% | - | - | Data belum cukup: tidak ada bukti yang dapat diverifikasi pada sumber saat ini. |
| Kemandirian Usaha | 30% | 70 | 21 | Perusahaan memiliki saldo kas yang cukup untuk menopang operasional rutin dan proyek berjalan, menunjukkan adanya reinvestasi dan tidak sepenuhnya bergantung pada pinjaman. — Bukti: Saldo kas akhir Juni dua ratus delapan puluh enam juta rupiah, tetapi dana tersebut juga menopang gaji, pemasok, dan proyek berjalan lain. Menggunakan seluruh kas akan mengganggu operasional rutin.; Saldo akhir Rp286.000.000 |
| Aset Usaha | 30% | 75 | 22,5 | Perusahaan memiliki aset emas batangan senilai Rp480.000.000 yang terdokumentasi dan dapat dijaminkan. — Bukti: Agunan empat batang emas masing-masing lima puluh gram, total dua ratus gram, kadar sembilan ratus sembilan puluh sembilan koma sembilan, seluruhnya milik PT Swarna Ria Nusantara.; Nilai pasar awal Rp480.000.000; Emas dibeli perusahaan pada tahun 2023 dicatat dalam daftar aset dengan nilai perolehan tiga ratus empat puluh dua juta rupiah dan didukung faktur pembelian serta bukti transfer dari rekening perusahaan. |
Perhitungan: (70 × 30%) + (75 × 30%) = 72
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Kepemilikan saham mayoritas oleh Direktur Utama.; Saldo kas operasional yang memadai.; Aset emas batangan yang terdokumentasi sebagai milik perusahaan.
Skor: 70/100 | Status: Perlu Perhatian
PT Svarna Kriya Nusantara beroperasi di sektor manufaktur tekstil yang cukup stabil dengan strategi mitigasi risiko yang memadai, meskipun ada ketergantungan pada kontrak besar dan potensi risiko keterlambatan pasokan.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Ketahanan Faktor Eksternal | 35% | 75 | 26,25 | Usaha memiliki strategi mitigasi untuk keterlambatan pemasok dan memantau milestone proyek secara rutin, namun kontrak saat ini adalah yang pertama dengan PT Karya Logistik Nasional. — Bukti: Ada pak, kami memiliki pemasok alternatif yang pernah digunain. Sebelum dialihkan, sampel kain tetap harus diuji agar warna dan gramasi sesuai kontrak.; Kami memantau milestonenya tuh setiap dua minggu, mulai dari bahan masuk, pemotongan, jahit, QA, QC; Eh kontrak ini menjadi proyek besar pertama dengan PT Karya Logistik Nasional. Karena itu kami setuju bila progress order sama jadwal pembayarannya itu dikonfirmasi langsung. |
| Risiko Sektor Usaha | 35% | 70 | 24,5 | Perusahaan beroperasi di sektor manufaktur seragam korporasi dengan basis kontrak, menunjukkan stabilitas meskipun kompetisi mungkin ada. — Bukti: Saya Raka Adiputra, Direktur Utama PT Swarna Kriya Nusantara. Perusahaan memproduksi seragam korporasi dan tekstil jadi sejak September 2016.; Kami memiliki enam puluh empat karyawan dan fasilitas produksi milik perusahaan di Bandung. Produksi utama kami adalah seragam korporasi dengan pekerjaan bebas kontrak. |
| Kontingensi | 30% | 65 | 19,5 | Perusahaan memiliki buffer kas dan strategi penagihan piutang, namun rencana cadangan untuk keterlambatan pembayaran termin perlu lebih detail. — Bukti: Kami akan menjaga buffer cash, mempercepat penagihan piutang lain, dan berkoordinasi lebih awal mengenai berita acara. Namun kami memahami perubahan jadwal tetap harus dilaporkan dan dinilai kembali.; Saldo kas akhir Juni dua ratus delapan puluh enam juta rupiah, tetapi dana tersebut juga menopang gaji, pemasok, dan proyek berjalan lain. Menggunakan seluruh kas akan mengganggu operasional rutin. |
Perhitungan: (75 × 35%) + (70 × 35%) + (65 × 30%) = 70
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Memiliki pemasok alternatif untuk mitigasi risiko keterlambatan bahan baku.; Sistem pemantauan proyek yang terstruktur setiap dua minggu.; Memiliki buffer kas dan strategi penagihan piutang untuk menghadapi keterlambatan pembayaran.
Verifikasi lanjutan:
Skor: 82/100 | Status: Baik
Agunan berupa emas batangan milik perusahaan dengan nilai yang memadai, namun pengajuan melebihi batas pembiayaan awal. Nasabah menunjukkan pemahaman yang baik tentang skema jaminan dan bersedia menyesuaikan plafon.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Pemahaman Skema Jaminan | 30% | 90 | 27 | Nasabah memahami perbedaan antara nilai pasar agunan dan batas pembiayaan, serta konsekuensi jika nilai taksiran resmi lebih rendah. — Bukti: Kami memahami nilai pasar tidak sama dengan jumlah pembiayaan. Nilainya tetap mengikuti pemeriksaan fisik, kadar, berat, dan ketentuan resmi.; Kami bersedia menyesuaikan plafon masing-masing sesuai hasil taksiran atau menambah agunan yang dapat diverifikasi. Kami tidak meminta pengecualian atas kondisi tersebut. |
| Kepemilikan Aset | 40% | 85 | 34 | Agunan berupa empat batang emas total 200 gram adalah milik PT Svarna Kriya Nusantara, didukung faktur pembelian dan tercatat dalam daftar aset. — Bukti: Agunan empat batang emas masing-masing lima puluh gram, total dua ratus gram, kadar sembilan ratus sembilan puluh sembilan koma sembilan, seluruhnya milik PT Swarna Ria Nusantara.; Emas dibeli perusahaan pada tahun 2023 dicatat dalam daftar aset dengan nilai perolehan tiga ratus empat puluh dua juta rupiah dan didukung faktur pembelian serta bukti transfer dari rekening perusahaan. |
| Mitigasi Risiko | 30% | 70 | 21 | Nilai taksiran awal emas Rp390.000.000, yang sedikit di bawah pengajuan Rp400.000.000, namun nasabah bersedia menyesuaikan plafon atau menambah agunan. — Bukti: Kami bersedia menyesuaikan plafon masing-masing sesuai hasil taksiran atau menambah agunan yang dapat diverifikasi. Kami tidak meminta pengecualian atas kondisi tersebut. |
Perhitungan: (90 × 30%) + (85 × 40%) + (70 × 30%) = 82
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Agunan berupa emas batangan dengan kepemilikan jelas oleh perusahaan.; Nasabah memahami skema jaminan dan bersedia menyesuaikan plafon atau menambah agunan jika diperlukan.; Persetujuan komisaris untuk pengagunan aset telah dilampirkan.
Catatan risiko: Pengajuan pembiayaan melebihi batas pembiayaan awal agunan sebesar Rp10.000.000.
Verifikasi lanjutan: Konfirmasi hasil taksiran resmi agunan emas dan keputusan perusahaan terkait penyesuaian plafon atau penambahan agunan.
| Omzet Harian | 37777777.77 |
|---|---|
| Omzet Bulanan | 1133333333 |
| Margin | 10.9 |
| Laba Bersih Bulanan | 124166667 |
| Debt Service Ratio | 22.55 |
| Maksimal Plafon | 390000000 |
|---|---|
| Estimasi Cicilan | - |
| Tenor Rekomendasi | - |
| Dasar Pertimbangan | - |
| Stabilitas Pendapatan | 0.3 |
|---|---|
| Rasio Hutang | 0.6 |
| Risiko Pekerjaan | 0.2 |
| Konsistensi Dokumen | 0.2 |
| Skenario | Pendapatan Setelah Tekanan | DSR | Hasil | Penjelasan |
|---|---|---|---|---|
| Omzet turun 20% | Rp 993.333.336 | 28,2% | Perlu Perhatian | Dengan penurunan omzet 20%, laba bersih bulanan menurun, namun DSR masih di bawah 30% untuk skenario bullet payment. |
| Omzet turun 30% | Rp 86.916.667 | 32,21% | Perlu Perhatian | Penurunan omzet 30% menyebabkan laba bersih bulanan semakin tertekan, DSR melewati batas aman 30%. |
| Omzet turun 50% | Rp 610.833.335 | 45,84% | Berisiko Tinggi | Penurunan omzet 50% secara signifikan mengurangi laba bersih, membuat DSR sangat tinggi dan kemampuan bayar sangat berisiko. |
| Pernyataan | Saya Raka Adiputra, Direktur Utama PT Swarna Kriya Nusantara. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen. Akta Perubahan PT Svarna Kriya (hal 1) dan NPWP Raka Adiputra (hal 1) mengkonfirmasi Raka Adiputra sebagai Direktur Utama PT Svarna Kriya Nusantara. |
| Dokumen Rujukan | BPKB; NPWP |
| Pernyataan | Perusahaan memproduksi seragam korporasi dan tekstil jadi sejak September 2016. |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Bukti dokumen mendukung klaim produksi seragam dan tekstil jadi (Akta Pendirian hal 1, NIB hal 1), namun tidak ada bukti yang menyebutkan tanggal mulai produksi 'September 2016'. |
| Dokumen Rujukan | Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha; Surat Keterangan Usaha/SIUP |
| Pernyataan | Eee, saya Maya Lestari, Pak, Direktur Keuangan. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan dokumen yang menyatakan Maya Lestari adalah Direktur Keuangan. |
| Dokumen Rujukan | KTP; NPWP; BPKB; Surat Keterangan Usaha/SIUP |
| Pernyataan | Kami memiliki enam puluh empat karyawan |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Tidak ada bukti yang ditemukan dalam dokumen yang diberikan mengenai jumlah karyawan. Dokumen hanya membahas pesanan seragam dan detail pembayaran. |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
| Pernyataan | dan fasilitas produksi milik perusahaan di Bandung. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim didukung oleh bukti foto fasilitas produksi dan alamat terdaftar perusahaan di Bandung. Dokumen NPWP mengkonfirmasi lokasi di Bandung. |
| Dokumen Rujukan | Rekening Listrik; NPWP |
| Pernyataan | Produksi utama kami adalah seragam korporasi dengan pekerjaan bebas kontrak. |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Klaim 'produksi utama seragam korporasi' konsisten dengan bukti (05_Akta_Pendirian_PT_Svarna_Kriya.docx hal 1, 08_NIB_PT_Svarna_Kriya.pdf hal 1). Namun, klaim 'pekerjaan bebas kontrak' bertentangan de |
| Dokumen Rujukan | Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha; Surat Nikah; Surat Keterangan Usaha/SIUP |
| Pernyataan | Berwenang itu Direksi mengajukan dari transaksi ini dan persetujuan Komisaris sudah tersedia. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten. Akta Perubahan PT Svarna Kriya.pdf hal 1 menyebutkan kewenangan direksi dan persetujuan komisaris. Persetujuan Komisaris.pdf hal 1-2 mengkonfirmasi persetujuan komisaris Arman Wijaya. |
| Dokumen Rujukan | BPKB; Surat Keterangan Domisili |
| Pernyataan | Dokumennya kami sertakan dalam paket pengajuan. |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Meskipun dokumen disertakan, semua dokumen yang relevan menyatakan bahwa informasi di dalamnya bersifat fiktif untuk pengujian internal, sehingga tidak dapat dianggap sebagai bukti nyata untuk klaim p |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR; Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha; BPKB |
| Pernyataan | Kami mengajukan empat ratus juta rupiah selama seratus dua puluh hari |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan Formulir Pengajuan Pembiayaan (hal 1) dan Persetujuan Komisaris (hal 1) yang menyebutkan jumlah Rp400.000.000 dan jangka waktu 120 hari. |
| Dokumen Rujukan | Surat Keterangan Domisili; Formulir Pengajuan KUR |
| Pernyataan | untuk mendukung kontrak pengadaan dua belas ribu set seragam PT Karya Logistik Nasional. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan Formulir Pengajuan Pembiayaan hal 1 dan Kontrak PT Karya Logistik Nasional hal 1 yang menyebutkan kontrak pengadaan 12.000 set seragam. |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR; Surat Nikah |
| Pernyataan | Tiga ratus juta rupiah untuk termin pertama kain utama, tujuh puluh juta rupiah untuk aksesoris dan kemasan, serta sisa nya tiga puluh juta rupiah untuk modal upah produksi awal. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan 'Rencana Penggunaan Dana' di 12_Formulir_Pengajuan_Pembiayaan.docx hal 1, yang merinci alokasi dana untuk kain utama, aksesori, dan upah produksi awal. |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR |
| Pernyataan | Kontrak dan purchase order sudah diterbitkan. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Dokumen '16_Purchase_Order_12000_Set.pdf' dan '15_Kontrak_PT_Karya_Logistik_Nasional.pdf' secara eksplisit menyatakan penerbitan purchase order dan kontrak. |
| Dokumen Rujukan | Surat Keterangan Domisili; Surat Nikah |
| Pernyataan | Nomor purchase ordernya itu SIM_EO_KLN_2608_014 dengan batas pengiriman 20 November 2026. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Nomor PO dan batas pengiriman konsisten dengan dokumen. Nomor PO SIM-PO-KLN-2608-014 dan batas pengiriman 20 November 2026 ditemukan di Purchase Order. |
| Dokumen Rujukan | Surat Keterangan Domisili |
| Pernyataan | Nilai kontrak sebesar satu milyar dua ratus enam puluh juta rupiah. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim nilai kontrak Rp1.260.000.000 konsisten dengan 'Nilai' yang tertera pada dokumen 15_Kontrak_PT_Karya_Logistik_Nasional.pdf hal 1. |
| Dokumen Rujukan | Surat Nikah |
| Pernyataan | Uang muka tiga puluh persen tiga ratus tujuh puluh delapan juta rupiah. Termin setelah pengiriman enam puluh persen tujuh ratus lima puluh enam juta rupiah dan retensi sepuluh persen seratus dua puluh enam juta rupiah. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan dokumen. Uang muka 30% (Rp378 juta), termin setelah pengiriman 60% (Rp756 juta), dan retensi 10% (Rp126 juta) sesuai dengan 15_Kontrak_PT_Karya_Logistik_Nasional.pdf hal |
| Dokumen Rujukan | Surat Nikah; Surat Keterangan Domisili |
| Pernyataan | Sudah diterima ke rekening perusahaan. Dana itu kami alokasikan untuk kebutuhan awal proyek dan terlihat pada mutasi rekening serta proyeksi kas. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim didukung oleh dokumen yang menunjukkan penerimaan uang muka untuk membiayai awal proyek dan adanya mutasi rekening. Rencana penggunaan dana juga konsisten. |
| Dokumen Rujukan | BPKB; Formulir Pengajuan KUR; Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha |
| Pernyataan | Karena proyeksi seratus dua puluh hari hanya memasukkan uang muka dan termin pengiriman. Retensi seratus dua puluh enam juta rupiah itu baru dibayar tiga puluh hari setelah serah terima dan diperkiraan berada di luar horizon itu. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen. Proyeksi 120 hari hanya mencakup uang muka dan termin pengiriman. Retensi Rp126 juta dibayar 30 hari setelah serah terima dan di luar horizon 120 hari. (24_Rencana_Pelu |
| Dokumen Rujukan | BPKB; Surat Nikah |
| Pernyataan | Pelunasan utama kami rencanakan dari termin tujuh ratus lima puluh enam juta rupiah setelah pengiriman dan berita acara diterima. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen yang menyatakan termin Rp756.000.000 setelah pengiriman dan berita acara sebagai sumber pelunasan utama. |
| Dokumen Rujukan | BPKB; Surat Nikah |
| Pernyataan | Total biaya satu milyar lima belas juta rupiah. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim total biaya sesuai dengan 'Total biaya proyek' yang tercatat di Laporan Keuangan Jan-Jun 2026.xlsx hal 3. |
| Dokumen Rujukan | Rekening Listrik |
| Pernyataan | Kain utama lima ratus tiga puluh lima juta rupiah, aksesoris dan kemasan seratus lima puluh juta rupiah, tenaga kerja langsung dua ratus sepuluh juta rupiah serta overhead produksi dan logistik seratus dua puluh juta rupiah. |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Klaim kain utama, aksesoris, dan kemasan konsisten dengan [2] 17_Penawaran_Pemasok_Kain.pdf hal 1. Namun, klaim tenaga kerja langsung dan overhead produksi tidak didukung oleh dokumen yang diberikan. |
| Dokumen Rujukan | Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha |
| Pernyataan | Celahnya enam ratus tiga puluh juta rupiah. |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Klaim 'celah enam ratus tiga puluh juta rupiah' tidak secara langsung didukung. Dokumen [0] menunjukkan total Rp685.000.000, sementara dokumen [1] menunjukkan nilai kontrak Rp1.260.000.000 dan uang mu |
| Dokumen Rujukan | Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha; Rekening Listrik |
| Pernyataan | Perusahaan menyiapkan kontribusi dua ratus tiga puluh tujuh juta rupiah |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen 24_Rencana_Pelunasan.pdf hal 1 yang menyebutkan 'Kontribusi perusahaan Agustus sampai September Rp237.000.000'. |
| Dokumen Rujukan | BPKB |
| Pernyataan | dan kekurangannya ditutup dari pengajuan empat ratus juta rupiah. |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Klaim pengajuan Rp400 juta konsisten dengan Persetujuan Komisaris (11_Persetujuan_Komisaris.pdf hal 1) dan Formulir Pengajuan (12_Formulir_Pengajuan_Pembiayaan.docx hal 1). Namun, Laporan Taksiran Ema |
| Dokumen Rujukan | Surat Keterangan Domisili; Formulir Pengajuan KUR |
| Pernyataan | Saldo kas akhir Juni dua ratus delapan puluh enam juta rupiah, tetapi dana tersebut juga menopang gaji, pemasok, dan proyek berjalan lain. Menggunakan seluruh kas akan mengganggu operasional rutin. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim saldo kas akhir Juni Rp286.000.000 konsisten dengan 14_Mutasi_Rekening_Jan_Jun_2026.pdf hal 1. Klaim bahwa dana menopang operasional juga didukung oleh 24_Rencana_Pelunasan.pdf hal 1 yang menyeb |
| Dokumen Rujukan | Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha; BPKB |
| Pernyataan | Rata-rata pendapatan sekitar satu milyar seratus ju-- ratus tiga puluh tiga, tiga ratus tiga puluh tiga, tiga ratus tiga puluh tiga rupiah per bulan |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan 'Rata-rata pendapatan bulanan' yang tercatat dalam 13_Laporan_Keuangan_Jan_Jun_2026.xlsx hal 1 dan hal 2. |
| Dokumen Rujukan | Rekening Listrik |
| Pernyataan | dan rata-rata arus kas operasi sekitar seratus dua puluh empat juta seratus enam puluh enam ribu enam ratus enam puluh tujuh rupiah per bulan. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim "rata-rata arus kas operasi sekitar seratus dua puluh empat juta seratus enam puluh enam ribu enam ratus enam puluh tujuh rupiah per bulan" konsisten dengan "Rata-rata arus kas operasi: 12416666 |
| Dokumen Rujukan | Rekening Listrik |
| Pernyataan | Ada kewajiban sekitar dua puluh delapan juta rupiah per bulan dan tersisa empat belas bulan. Pembayaran sejauh ini berjalan sesuai jadwal. |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Tidak ada bukti dalam dokumen yang mendukung klaim mengenai kewajiban bulanan Rp28 juta, sisa 14 bulan, atau pembayaran yang berjalan sesuai jadwal. Dokumen hanya membahas rencana pelunasan dan perset |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
| Pernyataan | Kapasitas tenaga kerja tersedia dan lini produksi sudah dijawalin. |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Klaim tentang lini produksi sudah terjadwal didukung oleh 'Kontrak PT Karya Logistik Nasional.pdf' hal 1 yang menyebutkan ruang lingkup produksi dan termin pembayaran, mengindikasikan jadwal. Namun, k |
| Dokumen Rujukan | Surat Nikah |
| Pernyataan | Titik rawan adalah kedatangan kain, konsistensi warna, proses quality control, dan penandatangan berita acara. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen. 'Kedatangan kain' dan 'konsistensi warna' didukung oleh [1] dan [2]. 'Penandatangan berita acara' didukung oleh [0]. Proses QC adalah asumsi logis. |
| Dokumen Rujukan | Surat Nikah; Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha; Surat Keterangan Domisili |
| Pernyataan | Sudah kok pak. Pemasok mengirim dalam dua tahap supaya produksinya itu dapat dimulai tanpa menunggu seluruh bahannya tiba. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen Penawaran Pemasok Kain yang menyatakan pengiriman kain dilakukan dua tahap untuk menjaga jadwal produksi. |
| Dokumen Rujukan | Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha |
| Pernyataan | Ada pak, kami memiliki pemasok alternatif yang pernah digunain. |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Dokumen yang diberikan tidak menyebutkan adanya pemasok alternatif yang pernah digunakan. Dokumen hanya mencantumkan satu pemasok kain (PT Tekstil Prima Jaya) dan satu pemasok untuk PO seragam (PT Sva |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
| Pernyataan | Kami memantau milestonenya tuh setiap dua minggu, mulai dari bahan masuk, pemotongan, jahit, QA, QC sampai pengemasan. Jika ada deviasi, direksi langsung menerima laporannya. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen yang menyebutkan monitoring milestone produksi dua mingguan dan pemantauan oleh direksi jika ada deviasi. |
| Dokumen Rujukan | BPKB |
| Pernyataan | Eh kontrak ini menjadi proyek besar pertama dengan PT Karya Logistik Nasional. |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Dokumen mengonfirmasi adanya kontrak dengan PT Karya Logistik Nasional (15_Kontrak_PT_Karya_Logistik_Nasional.pdf hal 1), namun tidak ada bukti yang menyatakan ini adalah 'proyek besar pertama'. |
| Dokumen Rujukan | Surat Nikah |
| Pernyataan | Agunan empat batang emas masing-masing lima puluh gram, total dua ratus gram, kadar sembilan ratus sembilan puluh sembilan koma sembilan, seluruhnya milik PT Swarna Ria Nusantara. |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen terkait jumlah, berat, dan kadar emas. Namun, ada perbedaan nama pemilik: 'PT Swarna Ria Nusantara' (klaim) vs 'PT Svarna Kriya Nusantara' (dokumen). Perlu verifikasi na |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR |
| Pernyataan | Emas dibeli perusahaan pada tahun 2023 dicatat dalam daftar aset dengan nilai perolehan tiga ratus empat puluh dua juta rupiah dan didukung faktur pembelian serta bukti transfer dari rekening perusahaan. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen Daftar Aset Emas. Nilai perolehan Rp342.000.000, pembelian tahun 2023, tercatat dalam daftar aset, dan didukung faktur serta bukti transfer. |
| Dokumen Rujukan | Rekening Listrik |
| Pernyataan | Nomornya SIM garis AU50 garis 2301, selanjutnya SIM garis AU50 garis 2302, selanjutnya SIM AU50 2303, dan yang terakhir SIM garis AU50 garis 2304. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan nomor seri emas batangan yang tercantum dalam Sertifikat Emas, Faktur Pembelian Emas, dan Daftar Aset Emas. |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR; BPKB; Rekening Listrik |
| Pernyataan | Kami memahami nilai pasar tidak sama dengan jumlah pembiayaan. Nilainya tetap mengikuti pemeriksaan fisik, kadar, berat, dan ketentuan resmi. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen yang menyatakan nilai pasar dan batas pembiayaan berbeda, serta penilaian berdasarkan pemeriksaan fisik, kadar, dan berat emas. |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR; Rekening Listrik |
| Pernyataan | Kami bersedia menyesuaikan plafon masing-masing sesuai hasil taksiran atau menambah agunan yang dapat diverifikasi. Kami tidak meminta pengecualian atas kondisi tersebut. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan Laporan Taksiran Emas yang menyarankan penyesuaian plafon atau penambahan agunan. Formulir Pengajuan Pembiayaan juga mencantumkan agunan yang diajukan. |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR |
| Pernyataan | Ya, persetujuan komisaris sudah dibuat dan dilampirkan bersama, dilampirkan maaf bersama dokumen perusahaan. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan dokumen yang menunjukkan adanya persetujuan komisaris untuk pengagunan aset perusahaan. |
| Dokumen Rujukan | Surat Keterangan Domisili; BPKB |
| Pernyataan | Benar, Pak Dimas. Pengajuan empat ratus juta rupiah melengkapi kontribusi perusahaan, sedangkan pelunasan utama berdasarkan termin tujuh ratus lima puluh enam juta rupiah. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten. Pengajuan Rp400 juta disebut di 24_Rencana_Pelunasan.pdf hal 1 dan 11_Persetujuan_Komisaris.pdf hal 1. Pelunasan utama Rp756 juta dari termin pengiriman juga disebut di 24_Rencana_Pel |
| Dokumen Rujukan | BPKB; Surat Keterangan Domisili |
| Dokumen | Status | Catatan |
|---|---|---|
| KTP Raka Adiputra | Terverifikasi | - |
| NPWP Raka Adiputra | Terverifikasi | - |
| Akta Perubahan PT Svarna Kriya Nusantara | Terverifikasi | - |
| Struktur Kepemilikan dan Manajemen | Terverifikasi | - |
| Mutasi Rekening Jan-Jun 2026 | Terverifikasi | - |
| Laporan Taksiran Awal Emas | Perlu klarifikasi | Pengajuan Rp400.000.000 melebihi batas pembiayaan awal Rp390.000.000. |
| Rencana Pelunasan | Terverifikasi | - |
| Kontrak PT Karya Logistik Nasional | Diproses | Perlu verifikasi langsung ke PT Karya Logistik Nasional. |
| Purchase Order 12000 Set | Diproses | Perlu verifikasi langsung ke PT Karya Logistik Nasional. |
| Faktur Pembelian Emas | Terverifikasi | - |
| Sertifikat Emas | Terverifikasi | - |
| Foto Agunan Emas | Terverifikasi | - |
| Persetujuan Komisaris | Terverifikasi | - |
Tinjau Lanjut
| Tindakan | Penanggung Jawab | Alasan |
|---|---|---|
| Prioritas Tinggi | ||
| Verifikasi kontrak dan Purchase Order PT Karya Logistik Nasional secara langsung. | Verifikator Lapangan | Memastikan keabsahan dan status efektif kontrak serta PO, terutama karena ini proyek besar pertama dengan klien tersebut. |
| Lakukan pemeriksaan fisik dan taksiran resmi agunan emas. | Tim Appraisal | Menentukan nilai pembiayaan final agunan dan memastikan kesesuaian dengan dokumen serta fisik emas. |
| Prioritas Sedang | ||
| Konfirmasi kesediaan nasabah untuk penyesuaian plafon berdasarkan hasil taksiran agunan. | Analis | Memastikan komitmen nasabah terhadap penyesuaian plafon jika nilai taksiran resmi lebih rendah dari pengajuan. |
| Verifikasi mutasi rekening perusahaan untuk periode setelah Juni 2026. | Analis | Memastikan stabilitas arus kas dan penggunaan uang muka proyek yang sudah diterima. |
0 dari 1 pertanyaan ditandai digunakan.
| Status | Asal | 5C / Prioritas | Pertanyaan dan Alasan | Sumber |
|---|---|---|---|---|
| Belum ditandai | Persiapan | Jaminan · high | Bagaimana rencana Anda untuk menutupi selisih Rp10.000.000 antara nilai pengajuan dan batas agunan awal? Terdapat selisih negatif antara nilai pengajuan dan batas agunan awal, yang berarti agunan tidak mencukupi. | 13_Laporan_Keuangan_Jan_Jun_2026.xlsx, 21_Laporan_Taksiran_Emas.pdf, 12_Formulir_Pengajuan_Pembiayaan.docx |
Transkrip berikut disajikan sesuai urutan percakapan.
Wawancara dibuka dengan perkenalan PT Swarna Kriya Nusantara oleh Direktur Utama Raka Adiputra dan Direktur Keuangan Maya Lestari. Perusahaan memproduksi seragam korporasi dan tekstil jadi sejak 2016 dengan 64 karyawan. Mereka mengajukan pembiayaan sebesar empat ratus juta rupiah selama seratus dua puluh hari untuk mendukung kontrak pengadaan dua belas ribu set seragam PT Karya Logistik Nasional.
Analis 1
Selamat siang Pak Raka dan Bu Maya. Terima kasih sudah hadir. Bu Ratih juga ter-bergabung untuk bagian pemeriksaan agunan. Apakah suara kami terdengar jelas?
Pemohon 1
Terdengar jelas, Pak Dimas. Selamat siang, Bu Ratih. Terima kasih atas waktunya.
Analis 1
Sebelum masuk ke angka, mohon perkenalkan perusahaan dan peran masing-masing di, di dalam permohonan ini.
Pemohon 1
Saya Raka Adiputra, Direktur Utama PT Swarna Kriya Nusantara. Perusahaan memproduksi seragam korporasi dan tekstil jadi sejak September 2016.
Pemohon 2
Eee, saya Maya Lestari, Pak, Direktur Keuangan. Saya akan menjelaskan struktur biaya, arus kas agunan [bunyi notifikasi smartphone] dan rencana pelunasan.
Analis 1
[bunyi notifikasi smartphone] Oke, sebentar. Jadi berapa skala operasi perusahaan saat ini?
Pemohon 1
Kami memiliki enam puluh empat karyawan dan fasilitas produksi milik perusahaan di Bandung. Produksi utama kami adalah seragam korporasi dengan pekerjaan bebas kontrak.
Analis 1
Berbasis kontrak ya. Siapa yang ber-
Pemohon 1
Berbasis kontrak.
Analis 1
Siapa yang berwenang menyetujui pengajuan dan pengagunan aset perusahaan?
Pemohon 1
Berwenang itu Direksi mengajukan dari transaksi ini dan persetujuan Komisaris sudah tersedia.
Pemohon 1
Dokumennya kami sertakan dalam paket pengajuan.
Analis 1
Baik, mau jelaskan jumlah tenor serta tujuan pembiayaan yang diajukan.
Pemohon 2
Kami mengajukan empat ratus juta rupiah selama seratus dua puluh hari untuk mendukung kontrak pengadaan dua belas ribu set seragam PT Karya Logistik Nasional.
Analis 1
Dana tersebut akan digunakan untuk apa aja?
Pemohon 2
Tiga ratus juta rupiah untuk termin pertama kain utama, tujuh puluh juta rupiah untuk aksesoris dan kemasan, serta sisa nya tiga puluh juta rupiah untuk modal upah produksi awal.
Kontrak dan purchase order dengan PT Karya Logistik Nasional sudah efektif senilai satu milyar dua ratus enam puluh juta rupiah, dengan uang muka tiga puluh persen yang sudah diterima. Total biaya proyek adalah satu milyar lima belas juta rupiah, menyisakan celah modal kerja enam ratus tiga puluh tujuh juta rupiah yang akan ditutup dari kontribusi perusahaan dan pengajuan pembiayaan. Pelunasan utama pembiayaan direncanakan dari termin pengiriman sebesar tujuh ratus lima puluh enam juta rupiah, bukan dari margin proyek atau retensi yang dibayar di luar horizon 120 hari.
Analis 1
Pak Raka, apakah kontrak dan purchase order sudah efektif atau masih menunggu persetujuan lain?
Pemohon 1
Kontrak dan purchase order sudah diterbitkan. Nomor purchase ordernya itu SIM_EO_KLN_2608_014 dengan batas pengiriman 20 November 2026.
Analis 1
Berapa nilai kontrak dan bagaimana struktur pembayarannya?
Pemohon 2
Nilai kontrak sebesar satu milyar dua ratus enam puluh juta rupiah. Uang muka tiga puluh persen tiga ratus tujuh puluh delapan juta rupiah. Termin setelah pengiriman enam puluh persen tujuh ratus lima puluh enam juta rupiah dan retensi sepuluh persen seratus dua puluh enam juta rupiah.
Analis 1
Oke, apakah uang muka tiga ratus tujuh puluh delapan juta sudah diterima dan penggunaannya dapat ditelusuri?
Pemohon 2
Sudah diterima ke rekening perusahaan. Dana itu kami alokasikan untuk kebutuhan awal proyek dan terlihat pada mutasi rekening serta proyeksi kas.
Analis 1
Dokumen proyeksi seratus dua puluh hari menunjukkan penerimaan satu milyar seratus tiga puluh empat juta, bukan satu milyar dua ratus enam puluh juta. Mengapa ada selisih seratus dua puluh enam juta?
Pemohon 2
Karena proyeksi seratus dua puluh hari hanya memasukkan uang muka dan termin pengiriman. Retensi seratus dua puluh enam juta rupiah itu baru dibayar tiga puluh hari setelah serah terima dan diperkiraan berada di luar horizon itu.
Analis 1
Jadi retensi tidak digunakan sebagai sumber pelunasan utama?
Pemohon 2
Betul. Pelunasan utama kami rencanakan dari termin tujuh ratus lima puluh enam juta rupiah setelah pengiriman dan berita acara diterima.
Analis 1
Berapa total biaya proyek dan komponen terbesarnya?
Pemohon 2
Total biaya satu milyar lima belas juta rupiah. Kain utama lima ratus tiga puluh lima juta rupiah, aksesoris dan kemasan seratus lima puluh juta rupiah, tenaga kerja langsung dua ratus sepuluh juta rupiah serta overhead produksi dan logistik seratus dua puluh juta rupiah.
Analis 1
Setelah dikurangi uang muka pelanggan, berapa celah modal kerja proyek?
Pemohon 2
Proyeknya enam ratus tiga puluh tujuh juta rupiah.
Analis 1
Proyeknya atau celahnya?
Pemohon 2
Perusahaan menyiapkan--
Pemohon 2
Bagaimana, Pak?
Analis 1
Proyeknya atau celahnya?
Pemohon 2
Celahnya enam ratus tiga puluh juta rupiah. Perusahaan menyiapkan kontribusi dua ratus tiga puluh-
Analis 1
Berapa? Enam ratus tiga juta rupiah?
Pemohon 2
Enam ratus tiga puluh tujuh juta rupiah.
Analis 1
Oke.
Pemohon 2
Perusahaan menyiapkan kontribusi dua ratus tiga puluh tujuh juta rupiah dan kekurangannya ditutup dari pengajuan empat ratus juta rupiah.
Perusahaan tidak menggunakan seluruh saldo kas untuk menutup kekurangan modal kerja karena dana tersebut menopang gaji, pemasok, dan proyek lain. Rata-rata pendapatan enam bulan terakhir sekitar satu milyar seratus tiga puluh tiga juta rupiah per bulan dan arus kas operasi sekitar seratus dua puluh empat juta rupiah per bulan. Perusahaan memiliki kewajiban pinjaman lain sekitar dua puluh delapan juta rupiah per bulan. Untuk mitigasi risiko keterlambatan pembayaran termin, perusahaan akan menjaga buffer cash, mempercepat penagihan piutang lain, dan berkoordinasi mengenai berita acara.
Analis 1
Mengapa perusahaan tidak menggunakan seluruh saldo kas untuk menutup kekurangan itu?
Pemohon 2
Saldo kas akhir Juni dua ratus delapan puluh enam juta rupiah, tetapi dana tersebut juga menopang gaji, pemasok, dan proyek berjalan lain. Menggunakan seluruh kas akan mengganggu operasional rutin.
Analis 1
Berapa rata-rata pendapatan dan arus kas operasi perusahaan dalam enam bulan terakhir?
Pemohon 2
Rata-rata pendapatan sekitar satu milyar seratus ju--
Pemohon 2
ratus tiga puluh tiga, tiga ratus tiga puluh tiga, tiga ratus tiga puluh tiga rupiah per bulan dan rata-rata arus kas operasi sekitar seratus dua puluh empat juta seratus enam puluh enam ribu enam ratus enam puluh tujuh rupiah per bulan.
Analis 1
Apakah ada kewajiban pinjaman lain yang masih berjalan?
Pemohon 2
Ada kewajiban sekitar dua puluh delapan juta rupiah per bulan dan tersisa empat belas bulan. Pembayaran sejauh ini berjalan sesuai jadwal.
Analis 1
Margin proyek tercatat dua ratus empat puluh lima juta. Apakah margin itu sendiri cukup untuk membayar pokok dan iuran atau ujrah, sorry, simulasi empat ratus dua puluh tujuh juta dua ratus ribu saat jatuh tempo?
Pemohon 2
Tidak cukup jika hanya melihat margin karena itu sumber pelunasan harus berasal dari termin tujuh ratus lima puluh enam juta rupiah, bukan dari margin proyek saja.
Analis 1
Kalau pembayaran termin mundur dua minggu, bagaimana perusahaan menjaga kewajiban jatuh tempo?
Pemohon 2
Kami akan menjaga buffer cash, mempercepat penagihan piutang lain, dan berkoordinasi lebih awal mengenai berita acara. Namun kami memahami perubahan jadwal tetap harus dilaporkan dan dinilai kembali.
Kesiapan produksi untuk dua belas ribu set seragam didukung oleh kapasitas tenaga kerja dan lini produksi yang sudah terjadwal. Titik rawan jadwal meliputi kedatangan kain, konsistensi warna, proses quality control, dan penandatanganan berita acara. Kain utama sudah dipesan dan akan dikirim dalam dua tahap, dengan pemasok alternatif tersedia jika terjadi keterlambatan. Proyek dipantau setiap dua minggu melalui milestone produksi, dan direksi menerima laporan deviasi secara langsung.
Analis 1
Pak Raka, bagaimana kesiapan produksi untuk dua belas ribu set dan apa titik rawan jadwalnya?
Pemohon 2
Kapasitas tenaga kerja tersedia dan lini produksi sudah dijawalin.
Pemohon 2
Titik rawan adalah kedatangan kain, konsistensi warna, proses quality control, dan penandatangan berita acara.
Analis 1
Apakah kain utama sudah dipesan?
Pemohon 2
Sudah kok pak. Pemasok mengirim dalam dua tahap supaya produksinya itu dapat dimulai tanpa menunggu seluruh bahannya tiba.
Analis 1
Jika pemasok utama terlambat, apakah ada pemasok pengganti yang memenuhi spesifikasi?
Pemohon 2
Ada pak, kami memiliki pemasok alternatif yang pernah digunain. Sebelum dialihkan, sampel kain tetap harus diuji agar warna dan gramasi sesuai kontrak.
Analis 1
Bagaimana proyek dipantau supaya keterlambatan terlihat lebih awal?
Pemohon 2
Kami memantau milestonenya tuh setiap dua minggu, mulai dari bahan masuk, pemotongan, jahit, QA, QC
Pemohon 2
sampai pengemasan. Jika ada deviasi, direksi langsung menerima laporannya.
Kontrak ini merupakan proyek besar pertama dengan PT Karya Logistik Nasional, sehingga perusahaan setuju untuk konfirmasi langsung progres order dan jadwal pembayaran. Agunan yang diajukan adalah empat batang emas masing-masing lima puluh gram, total dua ratus gram, milik PT Swarna Kriya Nusantara, yang dibeli pada tahun 2023 dan didukung bukti kepemilikan. Perusahaan memahami bahwa nilai pasar agunan tidak sama dengan jumlah pembiayaan dan bersedia menyesuaikan plafon atau menambah agunan jika hasil taksiran resmi lebih rendah. Persetujuan komisaris untuk pengagunan emas juga sudah dilampirkan.
Analis 1
Apakah pemberi kerja sudah pernah menjadi pelanggan perusahaan sebelumnya?
Pemohon 2
Eh kontrak ini menjadi proyek besar pertama dengan PT Karya Logistik Nasional. Karena itu kami setuju bila progress order sama jadwal pembayarannya itu dikonfirmasi langsung.
Analis 2
Baik, saya masuk ke bagian agunan. Mohon dijelaskan jenis, jumlah, dan pemilik emas yang diajukan ya.
Pemohon 2
Agunan empat batang emas masing-masing lima puluh gram, total dua ratus gram, kadar sembilan ratus sembilan puluh sembilan koma sembilan, seluruhnya milik PT Swarna Ria Nusantara.
Analis 2
Bagaimana bukti bahwa emas tersebut merupakan aset perusahaan bukan aset pribadi pengurus?
Pemohon 2
Emas dibeli perusahaan pada tahun 2023 dicatat dalam daftar aset dengan nilai perolehan tiga ratus empat puluh dua juta rupiah dan didukung faktur pembelian serta bukti transfer dari rekening perusahaan.
Analis 2
Baik, mohon sebutkan nomor seri agar dapat dicocokkan dengan daftar aset, faktur, sertifikat, dan fisik.
Pemohon 2
Eh jadi ini saya izin untuk eja pelan-pelan ya Bu. Nomornya SIM garis AU50 garis 2301, selanjutnya SIM garis AU50 garis 2302, selanjutnya SIM AU50 2303, dan yang terakhir SIM garis AU50 garis 2304.
Analis 2
Baik, terima kasih. Laporan awal menyebut nilai pasar empat ratus delapan puluh juta rupiah tetapi batas pembiayaannya tiga ratus sembilan puluh juta rupiah. Apakah perusahaan memahami perbedaannya?
Pemohon 2
Kami memahami nilai pasar tidak sama dengan jumlah pembiayaan. Nilainya tetap mengikuti pemeriksaan fisik, kadar, berat, dan ketentuan resmi.
Analis 2
Dengan batas awal tiga ratus sembilan puluh juta rupiah, pengejuan masih kurang tertutup sepuluh juta rupiah. Apa keputusan perusahaan jika hasil resmi sama atau lebih rendah?
Pemohon 2
Kami bersedia menyesuaikan plafon masing-masing sesuai hasil taksiran atau menambah agunan yang dapat diverifikasi. Kami tidak meminta pengecualian atas kondisi tersebut.
Analis 2
Apakah komisaris menyetujui pengagunan empat batang emas ini?
Pemohon 2
Ya, persetujuan komisaris sudah dibuat dan dilampirkan bersama, dilampirkan maaf bersama dokumen perusahaan.
Analis merangkum bahwa nilai kontrak satu milyar dua ratus enam puluh juta, total biaya satu milyar lima belas juta, celah modal kerja enam ratus tiga puluh tujuh juta, dan perusahaan menyediakan dua ratus tiga puluh tujuh juta. Pemohon mengkonfirmasi bahwa pengajuan empat ratus juta melengkapi kontribusi perusahaan dan pelunasan utama dari termin tujuh ratus lima puluh enam juta. Disepakati bahwa retensi tidak dihitung untuk pelunasan dalam seratus dua puluh hari dan plafon akan mengikuti hasil taksiran agunan. Wawancara ini bukan persetujuan pembiayaan, keputusan akhir akan mengikuti verifikasi dokumen, pemeriksaan fisik agunan, taksiran, dan ketentuan resmi.
Analis 1
Oke, saya rangkum.
Analis 1
Kontrak bernilai satu miliar dua ratus enam puluh juta, total biaya satu miliar lima belas juta, celah modal kerja enam ratus tiga puluh tujuh juta dan perusahaan menyediakan dua ratus tiga puluh tujuh juta. Benar?
Pemohon 2
Benar, Pak Dimas. Pengajuan empat ratus juta rupiah melengkapi kontribusi perusahaan, sedangkan pelunasan utama berdasarkan termin tujuh ratus lima puluh enam juta rupiah.
Analis 1
Oke, kalau seperti itu retensinya seratus dua puluh enam juta tidak dihitung untuk pelunasan dalam seratus dua puluh hari
Analis 1
dan plafon akan mengikuti hasil taksiran agunan. Apakah kedua hal itu juga disepakati?
Pemohon 2
Benar, kami sepakati. Kami juga bersedia menjalani verifikasi progress order, pemantauan hasil produksi, dan penyesuaian plafon jika diperlukan.
Analis 1
Baik, terima kasih. Wawancara ini belum merupakan persetujuan pembiayaan. Keputusan tetap mengikuti verifikasi kontrak, dokumen perusahaan, pemeriksaan fisik emas, taksiran, dan ketentuan resmi pegadaian. Sekian dari kami dan terima kasih.