76 transkrip obrolan · 0 bagian
Nadia Maharani
Kreasi · Rp 120.000.000 · 24 bulan
Digunakan · 0
Tidak ada pertanyaan.
Belum ditandai · 5
Bisakah kami mendapatkan detail mutasi rekening lengkap untuk periode Februari hingga Juni 2026?
Data mutasi rekening yang tersedia hanya menunjukkan ringkasan Januari 2026, menyulitkan analisis arus kas dan kemampuan bayar secara komprehensif.
Sumber: 11_Mutasi_Rekening_Jan_Jun_2026.pdf
Bagaimana proyeksi arus kas CV Aruna Segar Makassar dengan mempertimbangkan total angsuran bulanan yang baru (termasuk kewajiban berjalan)?
Terdapat kewajiban pembiayaan berjalan sebesar Rp7.500.000 per bulan yang perlu diintegrasikan dengan ilustrasi angsuran baru untuk menilai kemampuan bayar total.
Sumber: 15_Bukti_Angsuran_Berjalan.pdf
Bisakah CV Aruna Segar Makassar memberikan rincian penggunaan dana yang lebih detail sesuai dengan alokasi yang diajukan (stok, kompresor, kotak insulasi)?
Dokumen rencana penggunaan dana hanya mencantumkan total pengajuan, tidak merinci alokasi dana untuk stok, perbaikan kompresor, dan kotak distribusi seperti yang disebutkan dalam ringkasan pengajuan.
Sumber: 21_Rencana_Penggunaan_Dana.pdf
Bagaimana fluktuasi volume okupansi Hotel Bahari Makassar memengaruhi nilai kontrak pasokan bulanan CV Aruna Segar Makassar?
Nilai kontrak dengan Hotel Bahari Makassar bersifat indikatif dan bergantung pada volume okupansi hotel, yang dapat memengaruhi stabilitas pendapatan nasabah.
Sumber: 13_Kontrak_Hotel_Bahari_Makassar.pdf
Bisakah kami melihat catatan perawatan rutin untuk Toyota Hilux yang dijadikan agunan?
Laporan taksiran kendaraan menyebutkan 'perawatan rutin tercatat', namun detail catatan perawatan tidak tersedia untuk verifikasi kondisi agunan.
Sumber: 18_Laporan_Taksiran_Kendaraan.pdf
Nadia Maharani dari CV Aruna Segar Makassar mengajukan pinjaman Rp120 juta untuk modal kerja dan perbaikan aset. Usaha distribusi bahan pangan berpendingin ini menunjukkan kelayakan tinggi dengan arus kas operasi stabil dan DSR yang sehat. Kredit direkomendasikan untuk disetujui, didukung oleh konsistensi data, pemahaman bisnis yang kuat, dan agunan yang memadai.
Detail aspek kredit, bukti, sinyal positif, dan catatan risiko.
Nadia Maharani menunjukkan integritas dan konsistensi tinggi dalam pernyataan yang didukung dokumen, serta memiliki sikap proaktif terhadap kewajiban. Itikad baiknya terlihat dari keterbukaan informasi.
Pernyataan nasabah konsisten dengan dokumen yang diberikan, terutama terkait struktur usaha dan peran.
“Nama saya Nadia Maharani, sekutu aktif sekaligus penanggung jawab CV Aruna Segar Makassar. Saya yang berwenang mewakili usaha sesuai akta perubahan.” · wawancara · keyakinan 100%
“Nadia Maharani tetap menjadi sekutu aktif yang berwenang mewakili badan usaha.” · dokumen · keyakinan 100%
Nasabah memiliki kewajiban pinjaman berjalan dengan status lancar dan memiliki strategi mitigasi keterlambatan pembayaran.
“Ada dengan angsuran tujuh juta lima ratus per bulan dan tersisa sembilan bulan.” · wawancara · keyakinan 100%
“Status Lancar sampai Juli 2026” · dokumen · keyakinan 100%
“Kami akan memakai penagihan dari pelanggan lain, menjaga saldo minimum untuk kewajiban, dan menunda pembelian stok yang belum memiliki pesanan. Kami tidak mengandalkan satu faktur saja.” · wawancara · keyakinan 100%
Nasabah kooperatif dalam memberikan informasi, termasuk penjelasan mengenai selisih penjualan dan kredit rekening.
“Bisa, Pak. Selisih itu berasal dari faktur Hotel Bahari sebesar dua puluh delapan juta yang diterbitkan tanggal 27, 27 Juni. Pada akhir Juni masih tercatat sebagai piutang.” · wawancara · keyakinan 100%
“Benar, Pak. Kami juga siap menyerahkan bukti pembayaran Juli, polis asuransi, jadwal perawatan, dan dokumen lain yang masih diperlukan.” · wawancara · keyakinan 100%
Sinyal Positif
CV Aruna Segar Makassar menunjukkan kapasitas pembayaran yang baik dengan arus kas operasi yang memadai dan DSR yang terkontrol. Usaha telah berjalan stabil selama beberapa tahun, meskipun ada ketergantungan pada satu pelanggan besar.
Omzet dan arus kas operasi bulanan terdokumentasi dan konsisten dengan pernyataan nasabah, menunjukkan kecukupan cash flow.
“Rata-rata pendapatan dari Januari sampai Juni sekitar empat ratus tiga puluh juta per bulan, rata-rata arus kas operasi bersihnya empat puluh delapan juta lima ratus per bulan.” · wawancara · keyakinan 100%
“Bulan Kredit Debit Jan 2026 Rp392.000.000” · dokumen · keyakinan 100%
DSR setelah pinjaman baru diperkirakan sekitar 28%, yang masih dalam batas aman, namun perlu mitigasi untuk keterlambatan pembayaran pelanggan.
“Totalnya tiga belas juta lima ratus delapan puluh ribu per bulan. Nilai itu sekitar 28% dari rata-rata arus kas operasi empat puluh delapan juta lima ratus ribu rupiah.” · wawancara · keyakinan 100%
“Kami akan memakai penagihan dari pelanggan lain, menjaga saldo minimum untuk kewajiban, dan menunda pembelian stok yang belum memiliki pesanan. Kami tidak mengandalkan satu faktur saja.” · wawancara · keyakinan 100%
Usaha telah berjalan sejak Oktober 2018 dengan operasional teratur, namun ada konsentrasi pendapatan pada satu pelanggan besar.
“Baik, ee, usaha berjalan sejak Oktober 2018. Kami itu mendistribusikan ayam beku, produk laut, dan bahan pangan berpendingin untuk hotel, restoran serta catering di Makassar.” · wawancara · keyakinan 100%
“Jadi Hotel Bahari Makassar menyumbang sekitar tiga puluh delapan persen pendapatan. Sisanya berasal dari beberapa restoran dan catering, jadi pelanggan kami tidak hanya satu.” · wawancara · keyakinan 100%
Sinyal Positif
Sinyal Risiko
Probing Disarankan
CV Aruna Segar Makassar menunjukkan komitmen modal pribadi yang kuat dan memiliki aset usaha yang memadai. Reinvestasi periodik juga terlihat, menunjukkan kemandirian usaha yang baik.
Data belum cukup: tidak ada bukti yang dapat diverifikasi pada sumber saat ini.
Usaha menunjukkan reinvestasi periodik melalui perbaikan kompresor dan pengadaan kotak distribusi, serta tidak bergantung pada satu sumber pendanaan.
“Delapan puluh juta rupiah untuk stok ayam beku dan produk laut, dua puluh lima juta rupiah untuk perbaikan kompresor, sisanya lima belas juta rupiah untuk enam puluh kotak distribusi berinsulasi.” · wawancara · keyakinan 100%
“Dana digunakan untuk mendukung kontrak berjalan dan menjaga kualitas rantai dingin.” · dokumen · keyakinan 100%
Aset usaha berupa gudang berpendingin dan kendaraan operasional Toyota Hilux memadai dan terdokumentasi.
“Kami punya delapan belas karyawan. Gudang berpendingin masih statusnya sewa dan perjanjiannya berlaku sampai 30 September 2028.” · wawancara · keyakinan 100%
“Baik, eh untuk kendaraannya Toyota Hilux Double Cabin 2.4 G 4x4 tahun 2022, warnanya putih, -nya tercatat atas nama CV Aruna Segar Makassar.” · wawancara · keyakinan 100%
Sinyal Positif
Usaha distribusi bahan pangan berpendingin ini menunjukkan ketahanan yang baik terhadap faktor eksternal dan memiliki strategi mitigasi risiko yang jelas, meskipun sektornya cukup kompetitif. Rencana kontingensi untuk ketergantungan pelanggan juga sudah disiapkan.
Usaha memiliki strategi untuk mengurangi ketergantungan pada satu pelanggan besar dan memiliki akses sewa kendaraan cadangan untuk menjaga operasional.
“Dampaknya tentu terasa pada volume penjualan. Karena itu, kami sedang menambah dua restoran dan satu catering dengan target porsi Hotel Bahari turun di bawah tiga puluh persen dalam enam bulan.” · wawancara · keyakinan 100%
“Tidak harus karena kami punya akses sewa kendaraan cadangan dan bisa mengalihkan jadwal pengiriman berdasarkan prioritas pelanggan.” · wawancara · keyakinan 100%
Sektor distribusi bahan pangan berpendingin cukup stabil, namun harga bahan baku dapat berfluktuasi cepat, yang diantisipasi dengan pembaruan harga dan batas margin minimum.
“Harga ayam dan produk laut misalnya dapat berubah cepat. Kami memper-memperbarui daftar harga dua mingguan dan menetapkan batas margin minimum untuk setiap pelanggan.” · wawancara · keyakinan 100%
“Baik, ee, usaha berjalan sejak Oktober 2018. Kami itu mendistribusikan ayam beku, produk laut, dan bahan pangan berpendingin untuk hotel, restoran serta catering di Makassar.” · wawancara · keyakinan 100%
Nasabah memiliki rencana cadangan untuk mengatasi keterlambatan pembayaran pelanggan dengan mengalihkan penagihan dan menunda pembelian stok yang belum memiliki pesanan.
“Kami akan memakai penagihan dari pelanggan lain, menjaga saldo minimum untuk kewajiban, dan menunda pembelian stok yang belum memiliki pesanan. Kami tidak mengandalkan satu faktur saja.” · wawancara · keyakinan 100%
Sinyal Positif
Agunan berupa Toyota Hilux Double Cabin tahun 2022 atas nama CV Aruna Segar Makassar memiliki nilai taksiran yang memadai dan digunakan secara aktif dalam operasional usaha. Nasabah memahami skema jaminan dan memiliki rencana mitigasi jika kendaraan tidak dapat digunakan.
Nasabah memahami nilai taksiran dan konsekuensi pengajuan pinjaman yang harus mengikuti pemeriksaan fisik dan hasil taksiran resmi.
“Mungkin saya izin menjawab. Jadi, eh, angkanya sudah dipahami. Kami memahami pengajuan seratus dua puluh juta rupiah itu masih harus mengikuti pemeriksaan fisik dan hasil taksiran resmi.” · wawancara · keyakinan 100%
Kendaraan Toyota Hilux Double Cabin tahun 2022 tercatat atas nama CV Aruna Segar Makassar, didukung oleh BPKB dan STNK.
“Baik, eh untuk kendaraannya Toyota Hilux Double Cabin 2.4 G 4x4 tahun 2022, warnanya putih, -nya tercatat atas nama CV Aruna Segar Makassar.” · wawancara · keyakinan 100%
Nilai taksiran kendaraan sebesar Rp160.000.000 melebihi plafon pinjaman Rp120.000.000, dan nasabah memiliki akses sewa kendaraan cadangan jika agunan utama tidak dapat dipakai.
“Tidak harus karena kami punya akses sewa kendaraan cadangan dan bisa mengalihkan jadwal pengiriman berdasarkan prioritas pelanggan.” · wawancara · keyakinan 100%
Sinyal Positif
| Omzet Harian | 14333333.33 |
| Omzet Bulanan | 430000000 |
| Margin | 20% |
| Laba Bersih | 48500000 |
| DSR | 26.43% |
| Maksimal Plafon | 120000000 |
| Stabilitas Pendapatan | 0.2 |
| Rasio Hutang | 0.25 |
| Risiko Pekerjaan | 0.1 |
| Konsistensi Dokumen | 0.15 |
Arus Kas Operasi Stabil
Rata-rata arus kas operasi bersih Rp48,5 juta per bulan menunjukkan kemampuan bayar yang baik.
Penggunaan Dana Jelas
Rincian penggunaan dana untuk stok, perbaikan kompresor, dan kotak distribusi sangat spesifik dan mendukung operasional inti.
Ketergantungan Pelanggan
Hotel Bahari Makassar menyumbang 38% pendapatan, menciptakan risiko konsentrasi pelanggan jika kontrak tidak diperpanjang.
Agunan Memadai
BPKB Toyota Hilux Double Cabin 2022 atas nama CV Aruna Segar Makassar memiliki nilai taksiran yang cukup untuk plafon pinjaman.
Verifikasi bukti pembayaran faktur Hotel Bahari tanggal 8 Juli.
AnalisUntuk mengkonfirmasi penjelasan selisih penjualan dan mutasi rekening bulan Juni.
Pemeriksaan fisik dan taksiran resmi agunan Toyota Hilux.
Tim AppraisalMemastikan kondisi dan nilai agunan sesuai laporan awal dan memenuhi syarat.
Minta update rencana diversifikasi pelanggan dalam 3-6 bulan ke depan.
AnalisMemantau mitigasi risiko konsentrasi pelanggan.
Verifikasi polis asuransi dan jadwal perawatan kendaraan operasional.
Verifikator LapanganMemastikan keberlanjutan operasional dan perlindungan aset.
Pegadaian Co-Pilot Interviewer
Dokumen analisis kredit internal
| Nama Pemohon | Nadia Maharani | NIK | SIM-KTP-NM-19870411 |
|---|---|---|---|
| Usaha/Pekerjaan | Distribusi bahan pangan berpendingin | Nama Usaha | CV Aruna Segar Makassar |
| Produk Kredit | Kreasi | Plafon Pengajuan | Rp 120.000.000 |
| Tenor | 24 bulan | Nomor Pengajuan | 1 |
Nadia Maharani dari CV Aruna Segar Makassar mengajukan pinjaman Rp120 juta untuk modal kerja dan perbaikan aset. Usaha distribusi bahan pangan berpendingin ini menunjukkan kelayakan tinggi dengan arus kas operasi stabil dan DSR yang sehat. Kredit direkomendasikan untuk disetujui, didukung oleh konsistensi data, pemahaman bisnis yang kuat, dan agunan yang memadai.
| Keputusan Pengajuan | Belum ada keputusan | Tingkat Risiko | Risiko Rendah |
|---|---|---|---|
| Skor 5C | 81/100 | Hasil Rekap | Layak |
| Rekomendasi Analis | Setujui Kredit | ||
| Tingkat Keyakinan | 89% | ||
Skor: 86/100 | Status: Baik
Nadia Maharani menunjukkan integritas dan konsistensi tinggi dalam pernyataan yang didukung dokumen, serta memiliki sikap proaktif terhadap kewajiban. Itikad baiknya terlihat dari keterbukaan informasi.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Integritas & Konsistensi | 40% | 90 | 36 | Pernyataan nasabah konsisten dengan dokumen yang diberikan, terutama terkait struktur usaha dan peran. — Bukti: Nama saya Nadia Maharani, sekutu aktif sekaligus penanggung jawab CV Aruna Segar Makassar. Saya yang berwenang mewakili usaha sesuai akta perubahan.; Nadia Maharani tetap menjadi sekutu aktif yang berwenang mewakili badan usaha. |
| Sikap Terhadap Kewajiban | 30% | 80 | 24 | Nasabah memiliki kewajiban pinjaman berjalan dengan status lancar dan memiliki strategi mitigasi keterlambatan pembayaran. — Bukti: Ada dengan angsuran tujuh juta lima ratus per bulan dan tersisa sembilan bulan.; Status Lancar sampai Juli 2026; Kami akan memakai penagihan dari pelanggan lain, menjaga saldo minimum untuk kewajiban, dan menunda pembelian stok yang belum memiliki pesanan. Kami tidak mengandalkan satu faktur saja. |
| Itikad Baik | 30% | 85 | 25,5 | Nasabah kooperatif dalam memberikan informasi, termasuk penjelasan mengenai selisih penjualan dan kredit rekening. — Bukti: Bisa, Pak. Selisih itu berasal dari faktur Hotel Bahari sebesar dua puluh delapan juta yang diterbitkan tanggal 27, 27 Juni. Pada akhir Juni masih tercatat sebagai piutang.; Benar, Pak. Kami juga siap menyerahkan bukti pembayaran Juli, polis asuransi, jadwal perawatan, dan dokumen lain yang masih diperlukan. |
Perhitungan: (90 × 40%) + (80 × 30%) + (85 × 30%) = 86
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Pernyataan nasabah konsisten dengan dokumen legal usaha.; Memiliki rekam jejak pembayaran pinjaman yang lancar.; Proaktif dalam menjelaskan perbedaan data dan menawarkan bukti tambahan.
Skor: 79/100 | Status: Baik
CV Aruna Segar Makassar menunjukkan kapasitas pembayaran yang baik dengan arus kas operasi yang memadai dan DSR yang terkontrol. Usaha telah berjalan stabil selama beberapa tahun, meskipun ada ketergantungan pada satu pelanggan besar.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Kecukupan Cash Flow | 40% | 85 | 34 | Omzet dan arus kas operasi bulanan terdokumentasi dan konsisten dengan pernyataan nasabah, menunjukkan kecukupan cash flow. — Bukti: Rata-rata pendapatan dari Januari sampai Juni sekitar empat ratus tiga puluh juta per bulan, rata-rata arus kas operasi bersihnya empat puluh delapan juta lima ratus per bulan.; Bulan Kredit Debit Jan 2026 Rp392.000.000 |
| Kemampuan Bayar | 35% | 75 | 26,25 | DSR setelah pinjaman baru diperkirakan sekitar 28%, yang masih dalam batas aman, namun perlu mitigasi untuk keterlambatan pembayaran pelanggan. — Bukti: Totalnya tiga belas juta lima ratus delapan puluh ribu per bulan. Nilai itu sekitar 28% dari rata-rata arus kas operasi empat puluh delapan juta lima ratus ribu rupiah.; Kami akan memakai penagihan dari pelanggan lain, menjaga saldo minimum untuk kewajiban, dan menunda pembelian stok yang belum memiliki pesanan. Kami tidak mengandalkan satu faktur saja. |
| Stabilitas Usaha | 25% | 75 | 18,75 | Usaha telah berjalan sejak Oktober 2018 dengan operasional teratur, namun ada konsentrasi pendapatan pada satu pelanggan besar. — Bukti: Baik, ee, usaha berjalan sejak Oktober 2018. Kami itu mendistribusikan ayam beku, produk laut, dan bahan pangan berpendingin untuk hotel, restoran serta catering di Makassar.; Jadi Hotel Bahari Makassar menyumbang sekitar tiga puluh delapan persen pendapatan. Sisanya berasal dari beberapa restoran dan catering, jadi pelanggan kami tidak hanya satu. |
Perhitungan: (85 × 40%) + (75 × 35%) + (75 × 25%) = 79
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Arus kas operasi bersih bulanan yang stabil dan memadai.; Rencana mitigasi untuk keterlambatan pembayaran pelanggan.; Usaha telah beroperasi lebih dari 5 tahun.
Catatan risiko: Ketergantungan pendapatan yang signifikan pada satu pelanggan (Hotel Bahari Makassar menyumbang 38% pendapatan).
Verifikasi lanjutan:
Skor: 72/100 | Status: Perlu Perhatian
CV Aruna Segar Makassar menunjukkan komitmen modal pribadi yang kuat dan memiliki aset usaha yang memadai. Reinvestasi periodik juga terlihat, menunjukkan kemandirian usaha yang baik.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Komitmen Modal Pribadi | 40% | - | - | Data belum cukup: tidak ada bukti yang dapat diverifikasi pada sumber saat ini. |
| Kemandirian Usaha | 30% | 75 | 22,5 | Usaha menunjukkan reinvestasi periodik melalui perbaikan kompresor dan pengadaan kotak distribusi, serta tidak bergantung pada satu sumber pendanaan. — Bukti: Delapan puluh juta rupiah untuk stok ayam beku dan produk laut, dua puluh lima juta rupiah untuk perbaikan kompresor, sisanya lima belas juta rupiah untuk enam puluh kotak distribusi berinsulasi.; Dana digunakan untuk mendukung kontrak berjalan dan menjaga kualitas rantai dingin. |
| Aset Usaha | 30% | 70 | 21 | Aset usaha berupa gudang berpendingin dan kendaraan operasional Toyota Hilux memadai dan terdokumentasi. — Bukti: Kami punya delapan belas karyawan. Gudang berpendingin masih statusnya sewa dan perjanjiannya berlaku sampai 30 September 2028.; Baik, eh untuk kendaraannya Toyota Hilux Double Cabin 2.4 G 4x4 tahun 2022, warnanya putih, BPKB-nya tercatat atas nama CV Aruna Segar Makassar. |
Perhitungan: (75 × 30%) + (70 × 30%) = 72
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Modal awal yang signifikan dari sekutu aktif.; Adanya rencana penggunaan dana untuk perbaikan aset dan penambahan stok.; Aset operasional (gudang dan kendaraan) terawat dan terdokumentasi.
Skor: 77/100 | Status: Baik
Usaha distribusi bahan pangan berpendingin ini menunjukkan ketahanan yang baik terhadap faktor eksternal dan memiliki strategi mitigasi risiko yang jelas, meskipun sektornya cukup kompetitif. Rencana kontingensi untuk ketergantungan pelanggan juga sudah disiapkan.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Ketahanan Faktor Eksternal | 35% | 85 | 29,75 | Usaha memiliki strategi untuk mengurangi ketergantungan pada satu pelanggan besar dan memiliki akses sewa kendaraan cadangan untuk menjaga operasional. — Bukti: Dampaknya tentu terasa pada volume penjualan. Karena itu, kami sedang menambah dua restoran dan satu catering dengan target porsi Hotel Bahari turun di bawah tiga puluh persen dalam enam bulan.; Tidak harus karena kami punya akses sewa kendaraan cadangan dan bisa mengalihkan jadwal pengiriman berdasarkan prioritas pelanggan. |
| Risiko Sektor Usaha | 35% | 70 | 24,5 | Sektor distribusi bahan pangan berpendingin cukup stabil, namun harga bahan baku dapat berfluktuasi cepat, yang diantisipasi dengan pembaruan harga dan batas margin minimum. — Bukti: Harga ayam dan produk laut misalnya dapat berubah cepat. Kami memper-memperbarui daftar harga dua mingguan dan menetapkan batas margin minimum untuk setiap pelanggan.; Baik, ee, usaha berjalan sejak Oktober 2018. Kami itu mendistribusikan ayam beku, produk laut, dan bahan pangan berpendingin untuk hotel, restoran serta catering di Makassar. |
| Kontingensi | 30% | 75 | 22,5 | Nasabah memiliki rencana cadangan untuk mengatasi keterlambatan pembayaran pelanggan dengan mengalihkan penagihan dan menunda pembelian stok yang belum memiliki pesanan. — Bukti: Kami akan memakai penagihan dari pelanggan lain, menjaga saldo minimum untuk kewajiban, dan menunda pembelian stok yang belum memiliki pesanan. Kami tidak mengandalkan satu faktur saja. |
Perhitungan: (85 × 35%) + (70 × 35%) + (75 × 30%) = 77
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Strategi diversifikasi pelanggan untuk mengurangi ketergantungan pada Hotel Bahari Makassar.; Akses ke kendaraan cadangan untuk menjaga kelancaran pengiriman.; Rencana mitigasi untuk fluktuasi harga bahan baku.; Rencana kontingensi yang jelas untuk keterlambatan pembayaran pelanggan.
Skor: 88/100 | Status: Baik
Agunan berupa Toyota Hilux Double Cabin tahun 2022 atas nama CV Aruna Segar Makassar memiliki nilai taksiran yang memadai dan digunakan secara aktif dalam operasional usaha. Nasabah memahami skema jaminan dan memiliki rencana mitigasi jika kendaraan tidak dapat digunakan.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Pemahaman Skema Jaminan | 30% | 90 | 27 | Nasabah memahami nilai taksiran dan konsekuensi pengajuan pinjaman yang harus mengikuti pemeriksaan fisik dan hasil taksiran resmi. — Bukti: Mungkin saya izin menjawab. Jadi, eh, angkanya sudah dipahami. Kami memahami pengajuan seratus dua puluh juta rupiah itu masih harus mengikuti pemeriksaan fisik dan hasil taksiran resmi. |
| Kepemilikan Aset | 40% | 95 | 38 | Kendaraan Toyota Hilux Double Cabin tahun 2022 tercatat atas nama CV Aruna Segar Makassar, didukung oleh BPKB dan STNK. — Bukti: Baik, eh untuk kendaraannya Toyota Hilux Double Cabin 2.4 G 4x4 tahun 2022, warnanya putih, BPKB-nya tercatat atas nama CV Aruna Segar Makassar. |
| Mitigasi Risiko | 30% | 75 | 22,5 | Nilai taksiran kendaraan sebesar Rp160.000.000 melebihi plafon pinjaman Rp120.000.000, dan nasabah memiliki akses sewa kendaraan cadangan jika agunan utama tidak dapat dipakai. — Bukti: Tidak harus karena kami punya akses sewa kendaraan cadangan dan bisa mengalihkan jadwal pengiriman berdasarkan prioritas pelanggan. |
Perhitungan: (90 × 30%) + (95 × 40%) + (75 × 30%) = 88
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Agunan berupa kendaraan operasional yang aktif digunakan dan terawat.; Nasabah memiliki rencana cadangan untuk operasional jika agunan utama tidak dapat digunakan.; Nilai taksiran agunan melebihi plafon pinjaman yang diajukan.
| Omzet Harian | 14333333.33 |
|---|---|
| Omzet Bulanan | 430000000 |
| Margin | 20 |
| Laba Bersih Bulanan | 48500000 |
| Debt Service Ratio | 26.43 |
| Maksimal Plafon | 120000000 |
|---|---|
| Estimasi Cicilan | - |
| Tenor Rekomendasi | - |
| Dasar Pertimbangan | - |
| Stabilitas Pendapatan | 0.2 |
|---|---|
| Rasio Hutang | 0.25 |
| Risiko Pekerjaan | 0.1 |
| Konsistensi Dokumen | 0.15 |
| Skenario | Pendapatan Setelah Tekanan | DSR | Hasil | Penjelasan |
|---|---|---|---|---|
| Omzet turun 20% | Rp 38.800.000 | 33,04% | Perlu Perhatian | Dengan penurunan omzet 20%, DSR meningkat menjadi 33.04%, masih dalam batas toleransi namun perlu perhatian. |
| Omzet turun 30% | Rp 33.950.000 | 37,76% | Perlu Perhatian | Penurunan omzet 30% menyebabkan DSR 37.76%, menunjukkan tekanan lebih besar pada kemampuan bayar. |
| Omzet turun 50% | Rp 24.250.000 | 52,85% | Berisiko Tinggi | Penurunan omzet 50% membuat DSR melampaui 50%, menandakan risiko gagal bayar yang tinggi. |
| Pernyataan | Nama saya Nadia Maharani, sekutu aktif sekaligus penanggung jawab CV Aruna Segar Makassar. Saya yang berwenang mewakili usaha sesuai akta perubahan. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen. Nadia Maharani adalah sekutu aktif dan berwenang mewakili CV Aruna Segar Makassar sesuai Akta Perubahan CV Aruna Segar hal 1 dan KTP Nadia Maharani hal 1. |
| Dokumen Rujukan | KTP; Kartu Keluarga |
| Pernyataan | Saya Yusuf Romadhan, manajer keuangan. Saya mendampingi untuk menjelaskan laporan usaha, arus kas, dan rencana penggunaan dana. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim nama, peran, dan topik yang akan dijelaskan konsisten dengan KTP (02_KTP_Yusuf_Ramadhan.png hal 1) dan formulir pengajuan (09_Formulir_Pengajuan_Pembiayaan.docx hal 1). |
| Dokumen Rujukan | Kartu Keluarga; BPKB; Surat Keterangan Domisili |
| Pernyataan | usaha berjalan sejak Oktober 2018. |
|---|---|
| Status | Salah |
| Hasil Verifikasi | Klaim menyatakan usaha berjalan sejak Oktober 2018. Namun, dokumen Akta Pendirian CV Aruna Segar.docx menunjukkan tanggal pendirian 12 September 2018, yang berarti usaha sudah ada sebelum Oktober 2018 |
| Dokumen Rujukan | BPKB |
| Pernyataan | Kami itu mendistribusikan ayam beku, produk laut, dan bahan pangan berpendingin untuk hotel, restoran serta catering di Makassar. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan NIB (06_NIB_CV_Aruna_Segar.pdf hal 1) dan Akta Pendirian (04_Akta_Pendirian_CV_Aruna_Segar.docx hal 1) yang menyebutkan distribusi bahan pangan berpendingin untuk hotel, restora |
| Dokumen Rujukan | NPWP; Surat Nikah; BPKB |
| Pernyataan | Kami punya delapan belas karyawan. |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Tidak ada bukti yang ditemukan dalam dokumen yang diberikan mengenai jumlah karyawan pemohon. Dokumen yang ada membahas piutang, rencana penggunaan dana, dan kontrak pasokan. |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
| Pernyataan | Gudang berpendingin masih statusnya sewa dan perjanjiannya berlaku sampai 30 September 2028. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen. Perjanjian sewa gudang berpendingin berlaku sampai 30 September 2028, seperti tertera di 08_Perjanjian_Sewa_Gudang.pdf hal 1. |
| Dokumen Rujukan | BPKB |
| Pernyataan | Kami mengajukan seratus dua puluh juta rupiah |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim jumlah pengajuan Rp120.000.000 konsisten dengan rincian pengajuan di Formulir Pengajuan Pembiayaan dan Laporan Keuangan. |
| Dokumen Rujukan | BPKB; Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha |
| Pernyataan | selama dua puluh empat bulan |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim 'selama dua puluh empat bulan' konsisten dengan 'Jangka waktu 24 bulan' yang tertera pada dokumen Rencana Penggunaan Dana. |
| Dokumen Rujukan | Surat Keterangan Domisili |
| Pernyataan | Delapan puluh juta rupiah untuk stok ayam beku dan produk laut |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan Rencana Penggunaan Dana (21_Rencana_Penggunaan_Dana.pdf hal 1) dan Formulir Pengajuan Pembiayaan (09_Formulir_Pengajuan_Pembiayaan.docx hal 1) yang menyebutkan Rp80.000.000 untu |
| Dokumen Rujukan | Surat Keterangan Domisili; BPKB |
| Pernyataan | dua puluh lima juta rupiah untuk perbaikan kompresor |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim 'dua puluh lima juta rupiah untuk perbaikan kompresor' konsisten dengan bukti yang menunjukkan 'Perbaikan kompresor ruang pendingin' senilai Rp25.000.000. |
| Dokumen Rujukan | Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha; Surat Keterangan Domisili; BPKB |
| Pernyataan | sisanya lima belas juta rupiah untuk enam puluh kotak distribusi berinsulasi. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen yang menyatakan pengadaan 60 kotak distribusi berinsulasi senilai Rp15.000.000. (21_Rencana_Penggunaan_Dana.pdf hal 1, 10_Laporan_Keuangan_Jan_Jun_2026.xlsx hal 3) |
| Dokumen Rujukan | Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha; Surat Keterangan Domisili; BPKB |
| Pernyataan | pelanggan membayar antara empat belas sampai empat puluh lima hari. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Dokumen '12_Aging_Piutang_30_Juni_2026.pdf' menunjukkan pelanggan membayar antara 1 sampai 45 hari, dan '13_Kontrak_Hotel_Bahari_Makassar.pdf' menyebutkan tempo 45 hari, yang konsisten dengan klaim. |
| Dokumen Rujukan | Kartu Keluarga; NPWP |
| Pernyataan | Hotel Bahari Makassar menyumbang sekitar tiga puluh delapan persen pendapatan. |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Berdasarkan 12_Aging_Piutang_30_Juni_2026.pdf hal 1, Hotel Bahari Makassar menyumbang Rp86.000.000 dari total piutang Rp164.000.000, yaitu sekitar 52,4%, bukan 38%. |
| Dokumen Rujukan | Kartu Keluarga |
| Pernyataan | Sisanya berasal dari beberapa restoran dan catering, jadi pelanggan kami tidak hanya satu. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan daftar pelanggan di 12_Aging_Piutang_30_Juni_2026.pdf hal 1 yang mencakup Hotel, Restoran, dan Katering, serta tujuan pengajuan di 09_Formulir_Pengajuan_Pembiayaan.docx |
| Dokumen Rujukan | Kartu Keluarga; BPKB |
| Pernyataan | target porsi Hotel Bahari turun di bawah tiga puluh persen dalam enam bulan. |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Tidak ada bukti dalam dokumen yang mendukung klaim mengenai target porsi Hotel Bahari akan turun di bawah tiga puluh persen dalam enam bulan. |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
| Pernyataan | Selisih itu berasal dari faktur Hotel Bahari sebesar dua puluh delapan juta yang diterbitkan tanggal 27, 27 Juni. Pada akhir Juni masih tercatat sebagai piutang. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen. Aging Piutang per 30 Juni 2026 menunjukkan faktur Hotel Bahari sebesar Rp28.000.000 termasuk dalam saldo dan dibayar 8 Juli. |
| Dokumen Rujukan | Kartu Keluarga |
| Pernyataan | Pembayarannya baru masuk tanggal 8 Juli. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim "Pembayarannya baru masuk tanggal 8 Juli" konsisten dengan "Faktur Hotel Bahari sebesar Rp28.000.000 termasuk pada saldo dan dibayar 8 Juli" di dokumen Aging Piutang. |
| Dokumen Rujukan | Kartu Keluarga |
| Pernyataan | Piutang per akhir Juni seratus enam puluh empat juta rupiah |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim "Piutang per akhir Juni seratus enam puluh empat juta rupiah" konsisten dengan "Total piutang Rp164.000.000 Tanggal posisi 30 Juni 2026" pada dokumen. |
| Dokumen Rujukan | Kartu Keluarga |
| Pernyataan | mayoritas belum melewati empat puluh lima hari dan tidak ada piutang yang berumur lebih dari enam puluh hari. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen. Aging piutang menunjukkan mayoritas di bawah 45 hari dan tidak ada yang di atas 60 hari. |
| Dokumen Rujukan | Kartu Keluarga |
| Pernyataan | Rata-rata pendapatan dari Januari sampai Juni sekitar empat ratus tiga puluh juta per bulan |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen. Rata-rata pendapatan bulanan Januari sampai Juni adalah Rp430.000.000, sesuai dengan 10_Laporan_Keuangan_Jan_Jun_2026.xlsx hal 1. |
| Dokumen Rujukan | Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha |
| Pernyataan | rata-rata arus kas operasi bersihnya empat puluh delapan juta lima ratus per bulan. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan 'Rata-rata arus kas operasi' sebesar 48.500.000 yang tercantum dalam 10_Laporan_Keuangan_Jan_Jun_2026.xlsx hal 1. |
| Dokumen Rujukan | Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha |
| Pernyataan | Kas tersebut juga dipakai untuk gaji, biaya gudang, pemeliharaan rutin, dan kewajiban pemasok. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan bukti. Dokumen 08_Perjanjian_Sewa_Gudang.pdf hal 1 menyebutkan kewajiban pemeliharaan rutin dan biaya gudang. Klaim gaji dan kewajiban pemasok tidak secara eksplisit disebutkan, |
| Dokumen Rujukan | BPKB |
| Pernyataan | Per akhir Juni, utang usaha kami seratus dua puluh satu juta, jadi kas tidak dapat ditarik seluruhnya. |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Tidak ada bukti dokumen yang secara langsung menyebutkan utang usaha per akhir Juni atau jumlahnya. Dokumen yang ada membahas piutang, mutasi rekening, dan kewajiban awal, tetapi tidak spesifik utang |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
| Pernyataan | Persediaan akhir Juni seratus tiga puluh delapan juta rupiah |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Tidak ada bukti yang mendukung klaim persediaan akhir Juni di dokumen yang diberikan. Dokumen yang ada membahas piutang dan mutasi rekening. |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
| Pernyataan | Ada dengan angsuran tujuh juta lima ratus per bulan |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan bukti dokumen yang menunjukkan angsuran berjalan sebesar Rp7.500.000 per bulan. |
| Dokumen Rujukan | Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha; Kartu Keluarga |
| Pernyataan | dan tersisa sembilan bulan. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim "dan tersisa sembilan bulan" konsisten dengan "Sisa tenor 9 bulan" yang tercantum dalam dokumen Bukti Angsuran Berjalan. |
| Dokumen Rujukan | Kartu Keluarga |
| Pernyataan | Totalnya tiga belas juta lima ratus delapan puluh ribu per bulan. |
|---|---|
| Status | Salah |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon Rp13.580.000 per bulan bertentangan dengan bukti dokumen. Dokumen [0] dan [2] menunjukkan angsuran bulanan Rp6.080.000 dan Rp7.500.000, yang jika dijumlahkan adalah Rp13.580.000. Namun, |
| Dokumen Rujukan | Kartu Keluarga |
| Pernyataan | Nilai itu sekitar 28% dari rata-rata arus kas operasi empat puluh delapan juta lima ratus ribu rupiah. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan dokumen. Rasio kewajiban terhadap arus kas adalah 0.28 (28%) dan rata-rata arus kas operasi adalah Rp 48.500.000. |
| Dokumen Rujukan | Bukti Hak Pemakaian Tempat Usaha |
| Pernyataan | Toyota Hilux Double Cabin 2.4 G 4x4 tahun 2022, warnanya putih |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Klaim model dan tahun kendaraan konsisten dengan STNK, BPKB, dan Formulir Pengajuan Pembiayaan. Namun, warna kendaraan tidak disebutkan dalam dokumen yang diberikan. |
| Dokumen Rujukan | STNK; BPKB |
| Pernyataan | BPKB-nya tercatat atas nama CV Aruna Segar Makassar. |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Dokumen yang diberikan hanya menyebutkan CV Aruna Segar Makassar sebagai pemohon atau profil pembiayaan, namun tidak secara spesifik menyatakan bahwa BPKB tercatat atas nama CV tersebut. |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
| Pernyataan | Digunakan enam hari per minggu untuk pengiriman berpendingin. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim "Digunakan enam hari per minggu" didukung oleh 18_Laporan_Taksiran_Kendaraan.pdf hal 1. Klaim "pengiriman berpendingin" didukung oleh 06_NIB_CV_Aruna_Segar.pdf hal 1 dan 13_Kontrak_Hotel_Bahari_ |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR; NPWP; Surat Nikah |
| Pernyataan | kami punya akses sewa kendaraan cadangan dan bisa mengalihkan jadwal pengiriman berdasarkan prioritas pelanggan. |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Tidak ada bukti dalam dokumen yang mendukung klaim tentang akses sewa kendaraan cadangan atau kemampuan mengalihkan jadwal pengiriman berdasarkan prioritas pelanggan. |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
| Pernyataan | angkanya sudah dipahami. Kami memahami pengajuan seratus dua puluh juta rupiah itu masih harus mengikuti pemeriksaan fisik dan hasil taksiran resmi. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pengajuan Rp120 juta konsisten dengan Rencana Penggunaan Dana. Klaim pemeriksaan fisik dan taksiran resmi juga didukung oleh Laporan Taksiran Kendaraan dan Bukti Angsuran Berjalan. |
| Dokumen Rujukan | Kartu Keluarga; Formulir Pengajuan KUR; Surat Keterangan Domisili |
| Pernyataan | Kami memper-memperbarui daftar harga dua mingguan dan menetapkan batas margin minimum untuk setiap pelanggan. |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Tidak ada bukti dalam dokumen yang mendukung klaim tentang pembaruan daftar harga dua mingguan atau penetapan batas margin minimum untuk setiap pelanggan. |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
| Pernyataan | Kami juga siap menyerahkan bukti pembayaran Juli, polis asuransi, jadwal perawatan, dan dokumen lain yang masih diperlukan. |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Klaim 'bukti pembayaran Juli' didukung oleh 'Bukti Angsuran Berjalan' yang menyatakan status lancar sampai Juli 2026. Namun, klaim 'polis asuransi' dan 'jadwal perawatan' tidak didukung oleh dokumen y |
| Dokumen Rujukan | Kartu Keluarga |
| Dokumen | Status | Catatan |
|---|---|---|
| KTP Nadia Maharani | Terverifikasi | - |
| NPWP Nadia Maharani | Terverifikasi | - |
| Akta Pendirian CV Aruna Segar | Terverifikasi | - |
| Akta Perubahan CV Aruna Segar | Terverifikasi | - |
| Mutasi Rekening Jan-Jun 2026 | Terverifikasi | Angka kredit masuk rekening konsisten dengan penjelasan nasabah mengenai piutang. |
| Laporan Keuangan Jan-Jun 2026 | Terverifikasi | - |
| Bukti Angsuran Berjalan | Terverifikasi | - |
| BPKB Toyota Hilux | Terverifikasi | Dokumen kepemilikan atas nama CV Aruna Segar Makassar. |
| STNK Toyota Hilux | Terverifikasi | - |
| Laporan Taksiran Kendaraan | Terverifikasi | Nilai taksiran Rp160 juta, batas pembayaran Rp128 juta. |
| Rencana Penggunaan Dana | Terverifikasi | Rincian sesuai pernyataan nasabah. |
| Kontrak Hotel Bahari Makassar | Terverifikasi | - |
| Aging Piutang 30 Juni 2026 | Terverifikasi | Mayoritas belum melewati 45 hari, tidak ada >60 hari. |
Setujui Kredit
| Tindakan | Penanggung Jawab | Alasan |
|---|---|---|
| Prioritas Tinggi | ||
| Verifikasi bukti pembayaran faktur Hotel Bahari tanggal 8 Juli. | Analis | Untuk mengkonfirmasi penjelasan selisih penjualan dan mutasi rekening bulan Juni. |
| Pemeriksaan fisik dan taksiran resmi agunan Toyota Hilux. | Tim Appraisal | Memastikan kondisi dan nilai agunan sesuai laporan awal dan memenuhi syarat. |
| Prioritas Sedang | ||
| Minta update rencana diversifikasi pelanggan dalam 3-6 bulan ke depan. | Analis | Memantau mitigasi risiko konsentrasi pelanggan. |
| Prioritas Rendah | ||
| Verifikasi polis asuransi dan jadwal perawatan kendaraan operasional. | Verifikator Lapangan | Memastikan keberlanjutan operasional dan perlindungan aset. |
0 dari 5 pertanyaan ditandai digunakan.
| Status | Asal | 5C / Prioritas | Pertanyaan dan Alasan | Sumber |
|---|---|---|---|---|
| Belum ditandai | Persiapan | Kemampuan Bayar · high | Bisakah kami mendapatkan detail mutasi rekening lengkap untuk periode Februari hingga Juni 2026? Data mutasi rekening yang tersedia hanya menunjukkan ringkasan Januari 2026, menyulitkan analisis arus kas dan kemampuan bayar secara komprehensif. | 11_Mutasi_Rekening_Jan_Jun_2026.pdf |
| Belum ditandai | Persiapan | Kemampuan Bayar · high | Bagaimana proyeksi arus kas CV Aruna Segar Makassar dengan mempertimbangkan total angsuran bulanan yang baru (termasuk kewajiban berjalan)? Terdapat kewajiban pembiayaan berjalan sebesar Rp7.500.000 per bulan yang perlu diintegrasikan dengan ilustrasi angsuran baru untuk menilai kemampuan bayar total. | 15_Bukti_Angsuran_Berjalan.pdf |
| Belum ditandai | Persiapan | Modal · medium | Bisakah CV Aruna Segar Makassar memberikan rincian penggunaan dana yang lebih detail sesuai dengan alokasi yang diajukan (stok, kompresor, kotak insulasi)? Dokumen rencana penggunaan dana hanya mencantumkan total pengajuan, tidak merinci alokasi dana untuk stok, perbaikan kompresor, dan kotak distribusi seperti yang disebutkan dalam ringkasan pengajuan. | 21_Rencana_Penggunaan_Dana.pdf |
| Belum ditandai | Persiapan | Kondisi Usaha · medium | Bagaimana fluktuasi volume okupansi Hotel Bahari Makassar memengaruhi nilai kontrak pasokan bulanan CV Aruna Segar Makassar? Nilai kontrak dengan Hotel Bahari Makassar bersifat indikatif dan bergantung pada volume okupansi hotel, yang dapat memengaruhi stabilitas pendapatan nasabah. | 13_Kontrak_Hotel_Bahari_Makassar.pdf |
| Belum ditandai | Persiapan | Jaminan · low | Bisakah kami melihat catatan perawatan rutin untuk Toyota Hilux yang dijadikan agunan? Laporan taksiran kendaraan menyebutkan 'perawatan rutin tercatat', namun detail catatan perawatan tidak tersedia untuk verifikasi kondisi agunan. | 18_Laporan_Taksiran_Kendaraan.pdf |
Transkrip berikut disajikan sesuai urutan percakapan.
Analis 1
Selamat pagi, Bu Nadia dan Pak Yusuf. Terima kasih sudah hadir. Sebelum mulai, apakah suara saya terdengar jelas?
Pemohon 1
Terdengar jelas, Pak Fajar. Selamat pagi. Terima kasih juga sudah menerima kami.
Analis 1
Baik, supaya pencatatan kami tepat, mohon perkenalkan nama jabatan dan pihak yang berwenang mewakili usaha.
Pemohon 1
Baik. [berdeham] Nama saya Nadia Maharani, sekutu aktif sekaligus penanggung jawab CV Aruna Segar Makassar. Saya yang berwenang mewakili usaha sesuai akta perubahan.
Pemohon 2
Saya Yusuf Romadhan, manajer keuangan. Saya mendampingi untuk menjelaskan laporan usaha, arus kas, dan rencana penggunaan dana.
Analis 1
Terima kasih, Bu Nadia. Boleh diceritakan singkat bagaimana usaha ini bermulai dan bermula dan kegiatan utamanya sekarang apa?
Pemohon 1
Baik, ee, usaha berjalan sejak Oktober 2018. Kami itu mendistribusikan ayam beku, produk laut, dan bahan pangan berpendingin untuk hotel, restoran serta catering di Makassar. [bunyi notifikasi]
Analis 1
Oke, saat ini operasionalnya seperti apa, termasuk jumlah karyawan dan status gudang?
Pemohon 1
Kami punya delapan belas karyawan. Gudang berpendingin masih statusnya sewa dan perjanjiannya berlaku sampai 30 September 2028.
Analis 1
Baik, sekarang masuk ke permohonan. Berapa dana yang diajukan untuk jangka waktu berapa lama dan apa kebutuhan utamanya?
Pemohon 2
Kami mengajukan seratus dua puluh juta rupiah selama dua puluh empat bulan untuk menjaga stok dan memperkuat keandalan rantai dingin.
Analis 1
Mohon dirinci supaya totalnya dapat kami cocokkan dengan formulir pengajuan.
Pemohon 2
Delapan puluh juta rupiah untuk stok ayam beku dan produk laut, dua puluh lima juta rupiah untuk perbaikan kompresor, sisanya lima belas juta rupiah untuk enam puluh kotak distribusi berinsulasi.
Analis 1
Mengapa kebutuhan itu muncul sekarang, bukan dilakukan bertahap dari kas usaha?
Pemohon 1
Ee, jadi permintaan hotel dan catering itu kan meningkat menjelang musim acara. Jadi kami perlu menambah stok, tetapi kompresor juga harus diperbaiki agar kualitas barang tetap terjaga selama volumenya naik.
Analis 1
Apakah pemasok meminta pembayaran lebih cepat daripada waktu pembayaran pelanggan?
Pemohon 1
Betul, jadi sebagian pemasok meminta pembayaran lebih awal, sedangkan pelanggan membayar antara empat belas sampai empat puluh lima hari. Di situlah kebutuhan modal kerja kami muncul.
Analis 1
Ee, oo, ee, oo, siapa pelanggan terbesar dan seberapa besar ketergantungan, ee, usaha kepada pelanggan tersebut?
Pemohon 1
Jadi Hotel Bahari Makassar menyumbang sekitar tiga puluh delapan persen pendapatan. Sisanya berasal dari beberapa restoran dan catering, jadi pelanggan kami tidak hanya satu.
Analis 1
Jika kontrak Hotel Bahari tidak diperpanjang setelah Desember 2026, apa dampaknya dan apa rencana cadangannya?
Pemohon 1
Dampaknya tentu terasa pada volume penjualan. Karena itu, kami sedang menambah dua restoran dan satu catering dengan target porsi Hotel Bahari turun di bawah tiga puluh persen dalam enam bulan.
Analis 1
Saya melihat penjualan Juni empat ratus enam puluh juta,
Analis 1
sedangkan kredit yang masuk ke rekening [bunyi notifikasi] sekitar empat ratus tiga puluh juta, maaf, empat ratus tiga puluh dua juta. Bisa dijelaskan selisih dua puluh delapan juta itu?
Pemohon 2
[bunyi notifikasi] Bisa, Pak. Selisih itu berasal dari faktur Hotel Bahari sebesar dua puluh delapan juta yang diterbitkan tanggal 27, 27 Juni. Pada akhir Juni masih tercatat sebagai piutang.
Analis 1
Piutang. Kapan pembayaran faktur tersebut benar-benar masuk ke rekening?
Pemohon 2
Pembayarannya baru masuk tanggal 8 Juli. Bukti pembayaran dan mutasi rekening Juli dapat kami serahkan untuk melengkapi verifikasi.
Analis 1
Hmm,
Analis 1
oke.
Analis 1
Baik, untuk piutang keseluruhan berapa saldonya dan bagaimana umur penagihannya?
Pemohon 2
Piutang per akhir Juni seratus enam puluh empat juta rupiah, mayoritas belum melewati empat puluh lima hari dan tidak ada piutang yang berumur lebih dari enam puluh hari.
Analis 1
Apakah ada pelanggan yang sering terlambat atau meminta perpanjangan pembayaran?
Pemohon 2
Kalau untuk keterlambatan sesekali ada beberapa hari, tetapi belum ada yang menjadi tunggakan panjang. Kami menagih berdasarkan jadwal jatuh tempo dan mencocokkannya dengan mutasi rekening.
Analis 1
Sekarang saya ingin melihat kemampuan membayar. Berapa rata-rata pendapatan dan arus kas operasi per bulan?
Pemohon 2
Rata-rata pendapatan dari Januari sampai Juni sekitar empat ratus tiga puluh juta per bulan, rata-rata arus kas operasi bersihnya empat puluh delapan juta lima ratus per bulan.
Analis 1
Saldo kas akhir Juni tercatat sembilan puluh dua juta, mengapa dana itu tidak langsung digunakan seluruhnya untuk kebutuhan ini?
Pemohon 2
Kas tersebut juga dipakai untuk gaji, biaya gudang, pemeliharaan rutin, dan kewajiban pemasok. Per akhir Juni, utang usaha kami seratus dua puluh satu juta, jadi kas tidak dapat ditarik seluruhnya.
Analis 1
Berapa nilai persediaan yang masih tersedia dan apakah stoknya mudah ter-- berputar?
Pemohon 2
Persediaan akhir Juni seratus tiga puluh delapan juta rupiah, sebagian besar berupa barang dengan jadwal keluar yang sudah mengikuti pesanan pelanggan, sehingga kami menjaga pembelian agar tidak berlebihan.
Analis 1
Ada kewajiban pinjaman lain yang masih berjalan?
Pemohon 2
Ada dengan angsuran tujuh juta lima ratus per bulan dan tersisa sembilan bulan.
Analis 1
Dengan ilustrasi angsuran baru enam juta delapan puluh ribu per bulan, berapa total kewajiban selama sembilan bulan pertama?
Pemohon 2
Totalnya tiga belas juta lima ratus delapan puluh ribu per bulan. Nilai itu sekitar 28% dari rata-rata arus kas operasi empat puluh delapan juta lima ratus ribu rupiah.
Analis 1
Kalau pembayaran pelanggan terlambat satu bulan, apa langkah yang akan dilakukan agar angsuran tetap lan-lancar?
Pemohon 2
Kami akan memakai penagihan dari pelanggan lain, menjaga saldo minimum untuk kewajiban, dan menunda pembelian stok yang belum memiliki pesanan. Kami tidak mengandalkan satu faktur saja.
Analis 1
Sekarang mengenai agunan, mau jelaskan kendaraan yang diajukan dan status kepemilikannya?
Pemohon 1
Kendaraannya Toyota Hilux Double Cabin
Pemohon 1
2
Pemohon 1
tahun 2022, warnanya
Pemohon 1
putih, BPKB-nya tercatat atas nam--
Analis 1
Eh, maaf Bu Nadia di sana saja suaranya putus-putus bisa diulangi lagi?
Pemohon 1
Eh, tes, tes, apakah suara saya terdengar?
Analis 1
Terdengar Bu Nadia.
Pemohon 1
Baik, eh untuk kendaraannya Toyota Hilux Double Cabin 2.4 G 4x4 tahun 2022, warnanya putih, BPKB-nya tercatat atas nama CV Aruna Segar Makassar.
Analis 1
Kendaraan itu digunakan seberapa sering dalam kegiatan usaha?
Pemohon 1
Digunakan enam hari per minggu untuk pengiriman berpendingin. Karena itu kami berupaya menjaga asuransi dan perawatannya untuk tetap
Pemohon 1
a-
Analis 1
Oke, yang perawatannya tetap aktif ya. Di saya sedikit putus-putus tapi tidak apa-apa. Jika kendaraan rusak atau sementara tidak dapat dipakai, apakah pengirimannya berhenti?
Analis 1
Tes.
Pemohon 1
Karena kami punya akses sewa kendaraan cadangan dan bisa mengalihkan--
Pemohon 1
tes, tes.
Analis 1
Oh ya sudah terdengar bisa diulangi.
Pemohon 1
Apakah suara saya terdengar?
Pemohon 1
Tadi pertanyaannya apa ya Pak?
Analis 1
Kendaraan itu digunakan seberapa sering dalam kegiatan usaha?
Pemohon 1
Eh, jadi kendaraan kami digunakan enam hari per minggu untuk pengiriman berpendingin. Karena itu kami menjaga asuransi dan perawatannya untuk tetap aktif.
Analis 1
Jika kendaraan rusak atau sementara tidak dapat dipakai, apakah pengirimannya berhenti?
Pemohon 1
Tidak harus karena kami punya akses sewa kendaraan cadangan dan bisa mengalihkan jadwal pengiriman berdasarkan prioritas pelanggan.
Analis 1
Laporan awal menyebutkan nilai pasar seratus delapan puluh lima juta, nilai taksiran seratus enam puluh juta rupiah dan batas pembayaran seratus dua puluh delapan juta rupiah. Apakah angka itu sudah dipahami?
Analis 1
Pak Yusuf?
Analis 1
Mohon maaf Pak masih di-mute sepertinya.
Pemohon 1
Mungkin saya izin menjawab. Jadi, eh, angkanya sudah dipahami. Kami memahami pengajuan seratus dua puluh juta rupiah itu masih harus mengikuti pemeriksaan fisik dan hasil taksiran resmi.
Analis 1
Selain konsentrasi pelanggan, risiko apa yang paling mungkin menekan margin usaha?
Pemohon 1
Harga ayam dan produk laut misalnya dapat berubah cepat. Kami memper-memperbarui daftar harga dua mingguan dan menetapkan batas margin minimum untuk setiap pelanggan.
Analis 1
Oke, saya rangkum pengajuan seratus dua puluh juta digunakan sesuai tiga kebutuhan tadi. Sumber pembayaran berasal dari penagihan rutin dan selisih Juni disela-disel-jelaskan oleh piutang dua puluh delapan juta yang akan dibayar pada 8 Juli. Benar demikian?
Pemohon 1
Benar, Pak. Kami juga siap menyerahkan bukti pembayaran Juli, polis asuransi, jadwal perawatan, dan dokumen lain yang masih diperlukan.
Analis 1
Baik, terima kasih. Hasil wawancara ini belum merupakan persetujuan. Keputusan tetap mengikuti verifikasi dokumen, pemeriksaan ragu-agunan, taksiran, dan ketentuan resmi dari pegadaian. Sekian dari saya dan terima kasih.