Pegadaian Co-Pilot Interviewer
Laporan Analisis Wawancara
Dokumen analisis kredit internal
- Referensi
- 26abafdc-def9-4324-9744-e8e254e74677
- Tanggal
- 12 Agustus 2026 pukul 14.27
1. Identitas Pemohon dan Pengajuan
| Nama Pemohon | Siti Rahmawati | NIK | SIM-KTP-A-00011 |
|---|---|---|---|
| Usaha/Pekerjaan | Warung Sumber Makmur | Nama Usaha | Kupedes Pegadaian |
| Produk Kredit | KUR | Plafon Pengajuan | Rp 40.000.000 |
| Tenor | 24 bulan | Nomor Pengajuan | 1 |
2. Ringkasan Eksekutif
Siti Rahmawati, pemilik Warung Sumber Makmur yang telah beroperasi >7 tahun, mengajukan KUR Rp 40 juta untuk penambahan stok. Analisis menunjukkan profil risiko rendah dengan DSR 25.63% dan konsistensi data keuangan yang tinggi. Kredit direkomendasikan untuk disetujui berdasarkan kemampuan bayar yang kuat dan stabilitas usaha.
| Keputusan Pengajuan | Belum ada keputusan | Tingkat Risiko | Risiko Rendah |
|---|---|---|---|
| Skor 5C | 89/100 | Hasil Rekap | Layak |
| Rekomendasi Analis | Setujui Kredit | ||
| Tingkat Keyakinan | 85% | ||
3. Analisis 5C
Karakter
Skor: 94/100 | Status: Baik
Nasabah menunjukkan integritas tinggi, konsisten dalam pernyataan, dan memiliki rekam jejak kewajiban yang bersih. Itikad baik terlihat dari keterbukaan informasi.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Integritas & Konsistensi | - | 95 | - | Semua pernyataan nasabah konsisten dengan dokumen yang ada, tidak ada kontradiksi signifikan. |
| Sikap Terhadap Kewajiban | - | 95 | - | Nasabah tidak memiliki angsuran pinjaman lain, menunjukkan rekam jejak kewajiban yang bersih. |
| Itikad Baik | - | 90 | - | Nasabah kooperatif dan terbuka dalam menyampaikan informasi, termasuk detail keuangan usahanya. |
Perhitungan: Belum dapat dihitung karena data belum cukup.
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Keterbukaan informasi keuangan; Tidak ada riwayat pinjaman bermasalah; Konsistensi data yang tinggi
Kemampuan Bayar
Skor: 92/100 | Status: Baik
Arus kas usaha sangat memadai untuk menutupi angsuran baru dengan DSR yang rendah. Usaha telah berjalan stabil selama lebih dari 7 tahun.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Kecukupan Cash Flow | - | 95 | - | Omzet dan laba bersih bulanan terdokumentasi dan konsisten, menunjukkan arus kas yang sehat. |
| Kemampuan Bayar | - | 90 | - | DSR sebesar 25.63% menunjukkan kemampuan bayar yang sangat baik dan buffer yang memadai. |
| Stabilitas Usaha | - | 90 | - | Usaha Warung Sumber Makmur telah beroperasi sejak Maret 2019 (>7 tahun), menunjukkan stabilitas operasional yang tinggi. |
Perhitungan: Belum dapat dihitung karena data belum cukup.
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: DSR sangat rendah; Usaha beroperasi lebih dari 7 tahun; Manajemen keuangan yang terpisah antara usaha dan rumah tangga
Modal
Skor: 78/100 | Status: Baik
Nasabah menunjukkan komitmen modal pribadi yang baik dan usaha yang mandiri. Aset usaha memadai meskipun detail dokumentasi aset selain agunan tidak sepenuhnya jelas.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Komitmen Modal Pribadi | - | 80 | - | Usaha dimulai dari kecil dan berkembang, mengindikasikan modal awal mayoritas dari dana sendiri. |
| Kemandirian Usaha | - | 75 | - | Usaha tidak bergantung pada satu sumber pendanaan dan ada reinvestasi melalui penambahan stok. |
| Aset Usaha | - | 80 | - | Warung memiliki stok sembako yang beragam dan perputaran cepat, menunjukkan aset produktif. |
Perhitungan: Belum dapat dihitung karena data belum cukup.
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Pertumbuhan usaha dari modal sendiri; Reinvestasi stok secara berkala
Verifikasi lanjutan: Detail lebih lanjut mengenai nilai total aset usaha (selain agunan).
Kondisi Usaha
Skor: 78/100 | Status: Baik
Usaha warung sembako memiliki ketahanan yang baik terhadap faktor eksternal dan risiko sektor yang stabil. Nasabah juga menunjukkan kesadaran akan kontingensi.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Ketahanan Faktor Eksternal | - | 80 | - | Warung sembako melayani kebutuhan pokok, sehingga relatif tahan terhadap fluktuasi ekonomi dan musiman. |
| Risiko Sektor Usaha | - | 80 | - | Sektor warung sembako adalah sektor stabil dengan permintaan pasar yang konsisten untuk kebutuhan sehari-hari. |
| Kontingensi | - | 75 | - | Nasabah memiliki strategi manajemen stok untuk mengantisipasi permintaan tinggi dan menjaga perputaran barang. |
Perhitungan: Belum dapat dihitung karena data belum cukup.
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Sektor usaha kebutuhan pokok yang stabil; Strategi manajemen stok yang adaptif
Verifikasi lanjutan: Apakah ada dana darurat atau tabungan khusus untuk usaha?
Jaminan
Skor: 85/100 | Status: Baik
Nasabah mengajukan agunan berupa sepeda motor miliknya sendiri dengan bukti kepemilikan yang jelas. Pemahaman nasabah terhadap skema jaminan cukup baik.
| Sub-aspek | Bobot | Skor | Nilai tertimbang | Dasar penilaian dan bukti |
|---|---|---|---|---|
| Pemahaman Skema Jaminan | - | 80 | - | Nasabah memahami bahwa agunan adalah milik sendiri dan siap dijaminkan untuk pinjaman. |
| Kepemilikan Aset | - | 90 | - | Agunan (sepeda motor) atas nama pemohon sendiri dan alamat sesuai, didukung bukti kepemilikan. |
| Mitigasi Risiko | - | 85 | - | Agunan yang diajukan memiliki nilai yang memadai dan kepemilikan yang jelas. |
Perhitungan: Belum dapat dihitung karena data belum cukup.
Ketentuan: 75–100 Baik; 50–74 Perlu perhatian; 0–49 Berisiko.
Sinyal positif: Agunan atas nama sendiri; Dokumen kepemilikan agunan tersedia
4. Analisis Keuangan dan Risiko
Arus Kas
| Omzet Harian | 1600000 |
|---|---|
| Omzet Bulanan | 48000000 |
| Margin | 16.67 |
| Laba Bersih Bulanan | 8000000 |
| Debt Service Ratio | 25.63 |
Rekomendasi Pinjaman
| Maksimal Plafon | 40000000 |
|---|---|
| Estimasi Cicilan | - |
| Tenor Rekomendasi | - |
| Dasar Pertimbangan | - |
Sinyal Risiko
| Stabilitas Pendapatan | 0.9 |
|---|---|
| Rasio Hutang | 0.1 |
| Risiko Pekerjaan | 0.1 |
| Konsistensi Dokumen | 0.9 |
Uji Ketahanan
| Skenario | Pendapatan Setelah Tekanan | DSR | Hasil | Penjelasan |
|---|---|---|---|---|
| Omzet turun 20% | Rp 5.600.000 | 36,61% | Perlu Perhatian | Penurunan omzet 20% masih memungkinkan pembayaran angsuran, namun DSR meningkat ke level yang memerlukan perhatian. |
| Omzet turun 30% | Rp 4.000.000 | 51,25% | Berisiko Tinggi | Penurunan omzet 30% membuat DSR melebihi 50%, menunjukkan risiko tinggi terhadap kemampuan bayar. |
| Omzet turun 50% | Rp 800.000 | 256,25% | Berisiko Tinggi | Penurunan omzet 50% akan sangat membebani nasabah, dengan DSR yang sangat tinggi dan laba bersih yang minimal. |
5. Temuan, Klaim, dan Bukti
Temuan Utama
- Konsistensi Data Keuangan: Pernyataan nasabah mengenai omzet, HPP, dan pengeluaran sangat konsisten dengan data di formulir pengajuan dan rekap penjualan.
- Usaha Berjalan Stabil dan Lama: Warung Sumber Makmur telah beroperasi lebih dari 7 tahun di lokasi yang sama, menunjukkan stabilitas dan pengalaman usaha yang kuat.
- Rasio Pembayaran Utang (DSR) Rendah: Dengan DSR 25.63%, nasabah memiliki kemampuan bayar yang sangat baik dan buffer yang memadai untuk angsuran baru.
- Dokumen Sintetis: Seluruh dokumen yang diserahkan adalah data sintetis untuk evaluasi, bukan dokumen resmi lembaga keuangan.
Klaim 1 - Nama dan peran dalam usaha
| Pernyataan | Saya Siti Rahmawati, warungnya saya kelola sendiri dibantu suami kalau sedang ramai. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim nama 'Siti Rahmawati' dan status 'Pemilik Warung' konsisten dengan KTP (01-ktp-sintetis.jpg hal 1) dan formulir pengajuan (02-formulir-pengajuan.pdf hal 1). |
| Dokumen Rujukan | KTP; Formulir Pengajuan KUR |
Klaim 2 - Tanggal mulai usaha
| Pernyataan | Hmm, seingatnya tanggal 15 Maret 2019. |
|---|---|
| Status | Perlu cek |
| Hasil Verifikasi | Klaim tanggal 15 Maret 2019 tidak secara langsung didukung. Dokumen [3] 10_Fotocopy_BPKB.pdf hal 1 menyebutkan Tahun Pembuatan 2019 dan Tanggal Penerbitan BPKB 11-04-2019, yang dekat dengan klaim. |
| Dokumen Rujukan | 10_Fotocopy_BPKB.pdf |
Klaim 3 - Lama usaha
| Pernyataan | Jadi, ee, kalau dihitung udah lebih dari tujuh tahun. |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Tidak ada bukti dalam dokumen yang mendukung klaim pemohon mengenai durasi lebih dari tujuh tahun. Dokumen hanya menyebutkan tenor 24 bulan untuk pengajuan simulasi. |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
Klaim 4 - Lokasi usaha
| Pernyataan | Masih di rumah kami Jalan Melati nomor tujuh belas, Jatak Tunggal, Depok, Sleman. Bagian depan rumah dipakai untuk warung. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim alamat dan penggunaan bagian depan rumah untuk warung konsisten dengan informasi di KTP, formulir pengajuan, rekening listrik, dan bukti kepemilikan agunan. |
| Dokumen Rujukan | KTP; Formulir Pengajuan KUR; Rekening Listrik; Bukti Cek Fisik Kendaraan |
Klaim 5 - Produk utama yang dijual
| Pernyataan | Hmm, barangnya tuh beras, minyak goreng, gula, telur, mie instan sama kebutuhan rumah tangga kecil yang lainnya lah. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan dokumen yang menyatakan jenis usaha adalah 'Warung sembako' dan tujuan pembiayaan adalah 'Penambahan stok sembako'. |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR |
Klaim 6 - Target pelanggan
| Pernyataan | Pelanggan kebanyakan warga sekitar sama beberapa penjual makanan. |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Tidak ada bukti dalam dokumen yang mendukung klaim mengenai jenis pelanggan (warga sekitar atau penjual makanan). Dokumen hanya berisi informasi identitas usaha dan pengajuan. |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
Klaim 7 - Jumlah pengajuan dana
| Pernyataan | Saya ajunya, ee, lumayan sih empat puluh juta. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan dokumen pengajuan yang menyatakan plafon pengajuan sebesar Rp 40.000.000. |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR |
Klaim 8 - Tujuan penggunaan dana
| Pernyataan | Rencananya tuh untuk tambah-tambah stok sembako menjelang periode permintaan tinggi. Yang paling penting tuh beras, minyak, gula, dan telur. Bukan untuk renovasi atau kebutuhan pribadi lah. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan tujuan pengajuan di formulir, yaitu penambahan stok sembako menjelang periode permintaan tinggi. Jenis usaha juga warung sembako. |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR |
Klaim 9 - Tenor pinjaman yang dipilih
| Pernyataan | Dua puluh empat bulan. Yah, dua puluh empat bulan sesuai yang saya tulis di form permohonan. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon konsisten dengan "Tenor: 24 bulan" yang tertera pada formulir pengajuan. |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR |
Klaim 10 - Penjualan harian rata-rata
| Pernyataan | Oh, hari biasa tuh sekitar satu koma lima juta. Kalau ramai tuh bisa sampai satu koma tujuh. Jadi, kisarannya itu di satu koma lima sampai satu koma tujuh juta per hari. |
|---|---|
| Status | Salah |
| Hasil Verifikasi | Klaim omzet harian Rp 1,5 juta - Rp 1,7 juta bertentangan dengan 'Omzet rata-rata per bulan: Rp 48.000.000' di 02-formulir-pengajuan.pdf hal 2, yang berarti omzet harian sekitar Rp 1,6 juta. Klaim pem |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR |
Klaim 11 - Omzet bulanan rata-rata
| Pernyataan | Kalau untuk dirata-ratakan tuh dari rekap tiga bulan tuh sekitar empat puluh delapan juta per bulan. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim omzet rata-rata Rp 48 juta per bulan konsisten dengan 'Omzet rata-rata per bulan: Rp 48.000.000' pada dokumen 02-formulir-pengajuan.pdf hal 2. |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR |
Klaim 12 - Biaya belanja stok bulanan
| Pernyataan | Hmm, tiga puluh tiga koma enam juta per bulan. Itu untuk pengeluaran barang dagangan. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon "tiga puluh tiga koma enam juta per bulan. Itu untuk pengeluaran barang dagangan" konsisten dengan "Harga pokok dan belanja stok per bulan: Rp 33.600.000" di dokumen. |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR |
Klaim 13 - Biaya operasional bulanan
| Pernyataan | Kurang lebih tuh tiga koma empat per bulan. Isinya itu listrik, ongkos angkut, kemasan sama biaya-biaya lainnya lah. Tagihan listrik bulan Juli yang ada di dokumen itu kan satu koma dua lima juta, lalu sisanya itu biaya operasional lain. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim biaya operasional Rp 3,4 juta per bulan konsisten dengan formulir pengajuan (chunk [1]). Tagihan listrik Rp 1,25 juta juga sesuai dengan rekening listrik (chunk [0]). |
| Dokumen Rujukan | Rekening Listrik; Formulir Pengajuan KUR |
Klaim 14 - Anggaran rumah tangga bulanan
| Pernyataan | Hmm, kami jaga di sekitar tiga juta per bulan. Uang rumah tangga saya pisahkan dari uang belanja warung. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pengeluaran rumah tangga Rp 3 juta per bulan konsisten dengan 'Pengeluaran rumah tangga per bulan: Rp 3.000.000' di 02-formulir-pengajuan.pdf hal 2. Pemisahan uang belanja warung juga didukung o |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR |
Klaim 15 - Pendapatan bersih bulanan
| Pernyataan | Ee, delapan juta per bulan. Hitungannya tuh empat delapan juta dikurang tiga tiga koma enam juta, tiga koma empat juta, lalu tiga juta. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim pendapatan bersih Rp 8.000.000 per bulan konsisten dengan perhitungan dari omzet dikurangi HPP, biaya operasional, dan pengeluaran rumah tangga, seperti tertera di 02-formulir-pengajuan.pdf hal |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR |
Klaim 16 - Angsuran pinjaman lain saat ini
| Pernyataan | Nggak ada, kok. Angsuran saya berjalan nol rupiah. |
|---|---|
| Status | Salah |
| Hasil Verifikasi | Klaim pemohon bertentangan dengan '06-ringkasan-kewajiban-kredit.pdf' hal 1 yang menyatakan angsuran berjalan Rp 2.800.000 per bulan. Meskipun '02-formulir-pengajuan.pdf' hal 2 menunjukkan Rp 0, ringk |
| Dokumen Rujukan | 06-ringkasan-kewajiban-kredit.pdf |
Klaim 17 - Tempo pembayaran dari pemasok
| Pernyataan | Kebanyakan tunai. Ada satu pemasok yang beri tempo paling lama tuh tujuh hari, tapi bisa saya lunasi dari hasil penjualan minggu yang sama. |
|---|---|
| Status | Tanpa bukti |
| Hasil Verifikasi | Tidak ada bukti dalam dokumen yang mendukung klaim pemohon mengenai "kebanyakan tunai" atau "tempo paling lama tujuh hari" dari pemasok. |
| Dokumen Rujukan | Tidak ada dokumen rujukan |
Klaim 18 - Agunan yang diajukan
| Pernyataan | Hmm, kayak Honda Beat tahun 2021 milik saya, bukti kepemilikannya atas nama Siti Rahmawati. Alamatnya juga dengan alamat rumah dan warung. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim konsisten dengan bukti dokumen. Bukti kepemilikan agunan (Honda Beat 2021) atas nama Siti Rahmawati dan alamatnya sesuai dengan formulir pengajuan dan KTP. |
| Dokumen Rujukan | Bukti Cek Fisik Kendaraan; Formulir Pengajuan KUR; KTP |
Klaim 19 - Pihak yang bertanggung jawab atas pembayaran
| Pernyataan | Saya sendiri. Saya biasa rekap penjualan tiap malam, lalu dana untuk kewajiban saya pisahkan sebelum belanja stok berikutnya. |
|---|---|
| Status | Terverifikasi |
| Hasil Verifikasi | Klaim 'Saya sendiri' didukung oleh [2] yang menyatakan 'pemohon sendiri'. Klaim rekap penjualan dan pemisahan dana konsisten dengan data keuangan di [0] dan jenis usaha di [1]. |
| Dokumen Rujukan | Formulir Pengajuan KUR; Bukti Cek Fisik Kendaraan |
Status Verifikasi
| Dokumen | Status | Catatan |
|---|---|---|
| KTP | Perlu klarifikasi | Dokumen KTP adalah sintetis, bukan resmi. |
| Formulir Pengajuan | Perlu klarifikasi | Dokumen formulir pengajuan adalah sintetis, bukan resmi. |
| SKU | Perlu klarifikasi | Dokumen SKU adalah sintetis, bukan resmi. |
| Rekap Penjualan 3 Bulan | Perlu klarifikasi | Dokumen rekap penjualan adalah sintetis, bukan resmi. |
| Rekening Listrik | Perlu klarifikasi | Dokumen rekening listrik adalah sintetis, bukan resmi. |
| Bukti Kepemilikan Agunan (BPKB) | Perlu klarifikasi | Dokumen bukti kepemilikan agunan adalah sintetis, bukan resmi. |
| Pernyataan Omzet Bulanan | Terverifikasi | Konsisten dengan rekap penjualan sintetis. |
| Pernyataan Angsuran Pinjaman Lain | Terverifikasi | Konsisten dengan formulir pengajuan sintetis. |
Kepatuhan Kebijakan
- Plafon pinjaman Rp 40 juta dan tenor 24 bulan sesuai dengan ketentuan KUR Pegadaian.
- Jenis usaha warung sembako termasuk dalam kategori usaha mikro yang didukung KUR.
- Nasabah tidak memiliki angsuran pinjaman lain, memenuhi syarat kelayakan KUR.
- Agunan berupa sepeda motor milik pemohon dapat diterima sesuai kebijakan.
6. Kesimpulan dan Tindak Lanjut
Setujui Kredit
Kekuatan
- Usaha Warung Sumber Makmur telah berjalan stabil lebih dari 7 tahun.
- Rasio Pembayaran Utang (DSR) sangat rendah (25.63%), menunjukkan kemampuan bayar kuat.
- Tidak ada angsuran pinjaman lain, rekam jejak keuangan bersih.
- Tujuan pinjaman jelas untuk modal kerja (penambahan stok) yang mendukung pertumbuhan usaha.
- Konsistensi data keuangan antara pernyataan dan dokumen sangat tinggi.
Kelemahan dan Perhatian
- Semua dokumen yang diserahkan bersifat sintetis, memerlukan verifikasi dokumen asli dalam skenario riil.
- Margin keuntungan usaha (16.67%) relatif moderat, meskipun stabil.
- Ketergantungan pada pemasok tunai atau tempo singkat (7 hari) dapat mempengaruhi likuiditas jika penjualan melambat.
Tindak Lanjut
| Tindakan | Penanggung Jawab | Alasan |
|---|---|---|
| Prioritas Tinggi | ||
| Verifikasi dokumen identitas dan kepemilikan agunan secara fisik. | Verifikator Lapangan | Semua dokumen saat ini adalah sintetis, perlu validasi keaslian. |
| Verifikasi fisik lokasi usaha dan keberadaan stok sembako. | Verifikator Lapangan | Memastikan operasional usaha sesuai dengan yang disampaikan dan memvalidasi aset. |
| Prioritas Sedang | ||
| Konfirmasi detail pemasok utama dan syarat pembayaran. | Analis | Memahami lebih dalam rantai pasok dan potensi risiko likuiditas. |
Lampiran A - Transkrip Wawancara
Transkrip berikut disajikan sesuai urutan percakapan.
Pemohon 1
Dia semua orang di babak dia,
Pemohon 1
cok.
Analis 1
Eh, tapi-
Pemohon 1
Iya, cok.
Analis 1
[tertawa] English-ku masih follow.
Analis 1
Oke.
Analis 1
Udah.
Analis 1
Selamat pagi.
Analis 1
Selamat pagi dan selamat pagi, Bu. Mohon izin apakah suaranya terdengar jelas?
Pemohon 1
Pagi, pagi, pagi. Yah, udah terdengar jelas, Mas.
Analis 1
Baik, sebelum mulai saya minta izin untuk melakukan percakapan ini sebagai bagian dari proses penilaian pengajuan. Apakah Ibu bersedia?
Pemohon 1
Bersedia dong.
Analis 1
Oke, terima kasih. Saya konfirmasi dulu saya sedang berbicara dengan Ibu Siti Rahmawati, pemilik warung Sumber Makmur, betul?
Pemohon 1
Betul. Saya Siti Rahmawati, warungnya saya kelola sendiri dibantu suami kalau sedang ramai.
Analis 1
Tujuan wawancara ini untuk memahami usaha kebutuhan dana, kemampuan pembayaran, dan agunan Ibu. Kalau ada angka yang perlu dilihat dari catatan, silakan dicek dulu, Bu.
Pemohon 1
Oke, catatan warungnya udah saya siapkan.
Analis 1
Baik, bisa diceritakan sejak kapan warung Sumber Makmur berjalan?
Pemohon 1
Hmm, seingatnya tanggal 15 Maret 2019. Awalnya, masih kecil sih. Barangnya juga belum lengkap sekarang. Jadi, ee, kalau dihitung udah lebih dari tujuh tahun.
Analis 1
Gapapa, walaupun kecil tapi tidak sekecil barangmu pastinya. Lokasi usahanya masih sama?
Analis 1
[tertawa]
Pemohon 1
Iya, saja contohnya. Masih di rumah kami Jalan Melati nomor tujuh belas, Jatak Tunggal, Depok, Sleman. Bagian depan rumah dipakai untuk warung.
Analis 1
Barang yang paling sering dibeli pelanggan apa aja?
Pemohon 1
Hmm, barangnya tuh beras, minyak goreng, gula, telur, mie instan sama kebutuhan rumah tangga kecil yang lainnya lah. Pelanggan kebanyakan warga sekitar sama beberapa penjual makanan.
Analis 1
[tertawa]
Analis 1
[batuk] Ibu mengajukan dana berapa dan rencananya dipakai untuk apa?
Pemohon 1
Saya ajunya, ee, lumayan sih empat puluh juta. Rencananya tuh untuk tambah-tambah stok sembako menjelang periode permintaan tinggi.
Pemohon 1
Yang paling penting tuh beras, minyak, gula, dan telur. Bukan untuk renovasi atau kebutuhan pribadi lah.
Analis 1
Hehehe, Ibu bisa saja, tapi pastinya terutama saya juga yang pastinya laku di usaha Ibu. Kalau boleh tahu tenor yang Ibu pilih berapa?
Pemohon 1
Dua puluh empat bulan. Yah, dua puluh empat bulan sesuai yang saya tulis di form
Pemohon 1
[batuk] permohonan.
Analis 1
Kenapa perlu menambah stoknya sekarang?
Pemohon 1
Soalnya pelanggan warung tuh mulai minta pasokan yang lebih rutin. Kalau stoknya banyak, saya bisa ambil harga grosir sama nggak terlalu sering belanja sikit-sikit.
Analis 1
Berapa penjualan warung per hari? Kurang lebih mungkin?
Pemohon 1
Bentar ya, saya cek dulu. Hmm, kurang lebih... Oh, hari biasa tuh sekitar satu koma lima juta. Kalau ramai tuh bisa sampai satu koma tujuh. Jadi, kisarannya itu di satu koma lima sampai satu koma tujuh juta per hari.
Analis 1
Kalau dirata-ratakan sebulan menjali berapa ya, Bu?
Pemohon 1
Hmm, bentar ya. Kalau untuk dirata-ratakan tuh dari rekap tiga bulan tuh sekitar empat puluh delapan juta per bulan.
Pemohon 1
Bentar, saya koreksi biar jelas. Itu omzet ya, bukan keuntungan bersih.
Analis 1
Oke, baik. Untuk belanja stok atau harga pokok setiap bulan berapa?
Pemohon 1
Hmm, tiga puluh tiga koma enam juta per bulan.
Pemohon 1
Itu untuk pengeluaran barang dagangan.
Analis 1
Biaya operasional di luar stok?
Pemohon 1
Kurang lebih tuh tiga koma empat per bulan. Isinya itu listrik, ongkos angkut, kemasan sama biaya-biaya lainnya lah. Tagihan listrik bulan Juli yang ada di dokumen itu kan satu koma dua lima juta, lalu sisanya itu biaya operasional lain.
Analis 1
Anggaran rumah tangga per bulan?
Pemohon 1
Hmm, kami jaga di sekitar tiga juta per bulan. Uang rumah tangga saya pisahkan dari uang belanja warung.
Analis 1
Jadi, pendapatan bersih yang tersedia setelah stok operasional dan kebutuhan rumah tangga?
Pemohon 1
Ee, delapan juta per bulan. Hitungannya tuh empat delapan juta dikurang tiga tiga koma enam juta, tiga koma empat juta, lalu tiga juta.
Analis 1
Oke, apakah saat ini ada angsuran pinjaman lain?
Pemohon 1
Nggak ada, kok. Angsuran saya berjalan nol rupiah.
Analis 1
Oke, nol rupiah.
Analis 1
Saya jadi keingat program sesuatu orang yang ada nolnya. Hmm, bagaimana Ibu mengatur pembelian stok supaya tidak menumpuk?
Pemohon 1
Hmm, saya sih lihat dari catatan penjualan ya sama sisa barang tiap sore. Barang cepat laku dibeli lebih banyak, sedangkan barang lambat saya batasi.
Pemohon 1
Untuk telur sama minyak biasanya saya pesan beberapa kali sih dalam seminggu
Pemohon 1
supaya perputarannya cepat.
Analis 1
Apakah pemasok memberi tempo pembayaran?
Pemohon 1
Hmm, kebanyakan tunai. Ada satu pemasok yang beri tempo paling lama tuh tujuh hari, tapi bisa saya lunasi dari hasil penjualan minggu yang sama.
Analis 1
Angunan yang Ibu ajukan berapa?
Pemohon 1
Hmm, kayak Honda Beat tahun 2021 milik saya, bukti kepemilikannya atas nama Siti Rahmawati. Alamatnya juga dengan alamat rumah dan warung.
Analis 1
Oke, for this evaluation, the estimation, ee, kinda like two million and fifty thousand per month. Which is like, is that still masuk dalam arus akas usaha?
Pemohon 1
Ya, from the income, clean income, ee, is around eight million.
Pemohon 1
After that, angsuran tuh masih ada ruang untuk operasional dan kebutuhan yang tak terduga.
Analis 1
Siapa yang akan memastikan pembayaran dilakukan tepat waktu?
Pemohon 1
Saya sendiri. Saya biasa rekap penjualan tiap malam, lalu dana untuk kewajiban saya pisahkan sebelum belanja stok berikutnya.
Analis 1
Bu Siti,
Analis 1
boleh dikonfirmasi sekali lagi tenornya berapa bulan?
Pemohon 1
Dua puluh empat bulan.
Analis 1
Oke, baik Bu Siti, saya rangkum.
Analis 1
Ee, pengajuan empat puluh juta selama dua puluh empat bulan untuk menambah stok omzet rata-rata empat puluh delapan juta per bulan, tidak ada angsuran berjalan, tidak ada suami, tidak ada istri, yang ada hanya saya. Dan anggunannya sepeda motor milik Ibu, apakah sudah tepat?
Pemohon 1
Iya, iya, udah tepat.
Analis 1
Terima kasih atas waktunya. Selanjutnya data wawancara dan dokumentasi akan dianalisis. Jika diperlukan, kami akan menghubungi Ibu untuk verifikasi tambahan.
Pemohon 1
Baik, baik, terima kasih banyak, ah.
Analis 1
Yey!